根据最新政策及权威信息，关于是否必须更换第三代医保卡的问题，综合解答如下：

一、医保卡功能与第三代社保卡的兼容性

1. 功能继承性

   第三代社保卡是第二代社保卡的技术升级版，兼容所有原有功能，包括医保、就医购药、养老金发放等。

   • 若第二代社保卡未开通金融功能或长期未使用，其社保和医疗功能不会因换卡而失效。

2. 安全性提升

   第三代社保卡新增非接支付、人脸识别、生物特征认证等安全功能，但医保核心功能（如医疗费用报销）的实现仍依赖社保系统，与卡片类型无关。

二、换卡政策与时间安排

1. 全国统一分阶段推进

   全国社保卡换发分批次、分人群、分地区实施，目前尚未全面强制换卡。

   • 离退休人员 ：北京等地区要求2025年10月前换发。

   • 其他群体（如普通职工）需根据当地通知办理。

2. 第二代社保卡长期有效

   在全国统一推进期间，第二代社保卡不会被强制停用，其功能持续有效。

三、是否需要更换的决策建议

1. 推荐更换的情形

   • 需要使用第三代社保卡新增功能（如非接支付、就医结算优化）。

   • 家庭成员中多人需使用社保卡，第三代支持全家共用。

   • 预防个人信息泄露风险，第三代采用更严格的安全机制。

2. 无需更换的情形

   • 第二代社保卡功能正常且长期使用。

   • 仅用于基础社保功能，无需其他金融服务。

四、注意事项

• 避免诈骗 ：近期有关于“不换第三代卡无法享受补贴”的谣言，实际政策中未强制要求。

• 激活金融功能 ：若需使用社保卡金融功能（如银行账户），需主动激活，但医保功能不受影响。

综上，医保卡是否需要更换第三代取决于个人需求和政策要求，建议根据自身情况结合当地政策决定。