关于2003年康宁终身保险交满20年后的受益状态，综合相关信息说明如下：

一、保障状态

1. 保障终止

   交满20年后，康宁终身保险的保障责任终止，但保单仍具有以下价值：

   • 现金价值 ：保单累计的现金价值会随时间增长，可用于保单贷款、退保或转换权益。

   • 特定重疾/高残保障 ：若在等待期内（通常为180天）确诊合同约定的重疾或导致高残，可获已交保费+现金价值的赔付。

2. 保费缴纳

   交满20年后无需再缴纳保费，但需继续履行合同约定的其他义务（如如实告知、配合理赔等）。

二、可选权益

1. 退保

   可选择退保，退还保单现金价值。例如，20岁投保人交20年保费后，20岁退保可获约41.1万元现金价值（具体金额因缴费金额、利率等因素异）。

   • 注意事项 ：退保损失较大，建议评估是否保留保障功能。

2. 保单贷款

   若保单具有现金价值，可申请贷款，最高可贷现金价值的70%-80%，期限不超过6个月。

3. 转换权益

   投保人可在保单生效满2年后转换为其他保险公司认可的终身保险、两全保险或养老保险，按合同约定领取年金或满期金。

三、特殊情况说明

• 附加险影响 ：若附加了如两全保险，生存至保障期满可获返还（如110%主险+附加险已缴保费）。但2003年康宁终身保险主险本身无返还功能，需附加特定附加险才能实现。

• 身故/重疾理赔 ：若20年后发生合同约定的重大疾病或身故，可获基本保额+已交保费+现金价值的赔付（需扣除已给付金额）。

四、建议

• 保障需求评估 ：若仅需基础保障，可考虑定期寿险替代；若需长期储蓄或转换权益，可结合退保或贷款规划。

• 合同条款确认 ：具体金额和权益以保险合同为准，建议咨询保险公司获取最新细则。

以上信息综合了康宁终身保险的常规条款及搜索结果，实际操作前请务必核实保单细节。