25年退休比24年退休更合算。
退休时的养老金待遇与工龄和缴费年限密切相关。25年工龄与24年工龄的养老金差距主要体现在基础养老金和个人账户养老金的计算中。通过分析工龄系数、养老金调整政策以及长期缴费效益，可以看出25年工龄退休比24年工龄退休更具优势。
一、工龄对养老金的影响
1. 基础养老金的计算
基础养老金=（退休时统筹地区上年度职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷2 × 缴费年限 × 1%。
| 工龄 | 缴费年限 | 基础养老金差异 |
|---|---|---|
| 24年 | 24年 | 基础养老金较低 |
| 25年 | 25年 | 基础养老金增加 |
多一年工龄会直接增加基础养老金的计算基数，从而提高整体养老金水平。
2. 工龄系数的差异
工龄系数是根据连续工龄计算的，每满一年增加一定比例的养老金。25年工龄的系数比24年高一个档次，直接影响养老金的最终金额。
3. 养老金调整政策
近年来，养老金调整政策中普遍包含按缴费年限调整的机制。每满一年增加一定金额的养老金。25年工龄比24年工龄多享受一年的调整金额。
二、长期缴费的效益
1. 个人账户养老金的积累
个人账户养老金=个人账户储存额 ÷ 计发月数。缴费年限越长，个人账户的累计金额越多，退休时的个人账户养老金也会相应增加。
| 工龄 | 个人账户储存额 | 个人账户养老金 |
|---|---|---|
| 24年 | 较低 | 较低 |
| 25年 | 较高 | 较高 |
2. 过渡性养老金的计算
部分地区的养老金计算中包含过渡性养老金，其与工龄和缴费年限直接相关。25年工龄比24年工龄多享受一年的过渡性养老金。
3. 长期缴费的激励机制
国家对长期缴费的参保人员有明确的激励政策，例如多缴多得、长缴多得等。25年工龄的参保人员在养老金计算中享受更高的激励系数。
三、实际案例对比
| 工龄 | 基础养老金 | 个人账户养老金 | 过渡性养老金 | 总养老金 |
|---|---|---|---|---|
| 24年 | 2000元 | 1100元 | 500元 | 3600元 |
| 25年 | 2100元 | 1200元 | 600元 | 3900元 |
从上表可以看出，25年工龄的退休人员在基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金方面均高于24年工龄的退休人员，总体养老金差距显著。
总结
25年工龄退休比24年工龄退休更具优势，主要体现在基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金的计算中。多一年工龄不仅增加了养老金的基数，还享受了更多的养老金调整政策和激励机制。从长期规划的角度来看，延长缴费年限至25年是更合算的选择。