退休后医保报销与在职报销确实存在多方面差异，主要体现在报销比例、缴费标准、待遇倾斜等方面。以下是具体对比：

一、报销比例差异

1. 退休人员

   根据工龄不同，退休职工的医保报销比例分为以下几档：

   • 工龄≥30年 ：90%

   • 工龄21-30年 ：85%

   • 工龄15-21年 ：80%

   • 工龄≤15年 ：75%

   • 退职职工 ：75%

   （注：离休干部、建国前参加工作人员等特殊群体可全额报销100%）

2. 在职人员

   报销比例通常为70%-80%，具体取决于单位缴费比例和个人账户累计金额。

二、缴费与待遇标准

1. 缴费差异

   退休后停止缴纳医保费用，但可终身享受医保待遇（累计缴费满15年）；在职人员需持续缴费。

2. 起付线与封顶线

   • 退休人员 ：起付线较低（如1300元），个人自付比例8%；

   • 在职人员 ：起付线较高（如1800元），个人自付比例10%-20%；

   两者最高支付限额相同（如2万元）。

3. 门诊费用报销

   • 退休人员 ：门诊起付线更低（如1300元），报销比例85%-90%；

   • 在职人员 ：门诊起付线1800元，报销比例70%-90%。

三、其他差异

1. 住院床铺费

   退休人员统一按60%比例报销，无论何种住院方式；在职人员无此限制。

2. 政策倾斜

   各地普遍对退休人员倾斜，例如北京等地退休人员门诊报销比例比在职人员高5%-10%。

3. 待遇稳定性

   退休人员医疗费用可终身享受医保，无需再缴费；在职人员若离职则失去医保保障。

四、法律依据与注意事项

医保政策以《中华人民共和国社会保险法》为基础，但具体执行中存在地区差异。例如长沙规定二级医院起付线200元、报销60%，而北京等地标准不同。建议参保人员咨询当地医保部门，了解最新政策细则。

综上，在职与退休医保待遇的核心差异在于报销比例和缴费状态，退休人员因年龄和健康保障需求获得更多政策倾斜。