职工医保在报销比例、缴费年限、医保账户等方面通常优于新济南医保（居民医保）。
济南市基本医疗保险主要分为职工医保和居民医保（新济南医保通常指居民医保）。这两种医保在多个方面存在区别，具体如下：
一、参保对象
- 职工医保：主要面向城镇所有用人单位及其职工，涵盖企业（包括国有企业、集体企业、外商投资企业等各类企业）、机关、事业单位、社会团体、民办非企业单位等的在职员工 。无雇工的个体工商户、未在用人单位参加职工基本医疗保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，也可以个人身份参加职工医保。
- 居民医保：主要针对没有参加城镇职工医疗保险的人群。包括城镇未成年人，如在校学生（含中小学、大学等）；没有工作的居民，例如未就业的城镇居民、农村居民；以及持有济南市居住证的非本市户籍人员等。
二、缴费情况
- 缴费金额
- 职工医保：费用相对较高，由单位和个人共同承担。以在职职工为例，单位缴费一般按照职工工资总额的一定比例缴纳（如某地区可能为 7% 左右），个人则按本人工资收入的一定比例缴纳（如 2% 左右）。对于灵活就业人员，需个人全额承担费用，缴费基数通常参照当地上年度全口径城镇单位就业人员平均工资的一定比例（如 60% - 300% 之间）来确定，再乘以缴费比例（如 8% 左右）。总体而言，年均缴费几千元 。
- 居民医保：缴费金额相对较低，由居民个人缴费以及政府财政补贴共同构成。2025 年度，济南成年居民个人缴费标准为每人每年 440 元，少年儿童个人缴费标准为每人每年 390 元，驻济高校大学生个人缴费标准为每人每年 240 元 。政府会根据政策给予一定补贴，2024 年度城乡居民医保政府补助标准为每人每年 760 元 。
- 缴费时间与方式
- 职工医保：按月缴纳。单位职工由所在单位按月代扣代缴；灵活就业人员可通过线上（如税务部门指定的手机 APP、电子税务局网站等）或线下（如前往办税服务厅、银行网点等）方式，按照规定的时间自行缴纳。
- 居民医保：按年度缴费，一般是在每年的规定时间内集中缴纳下一年度的费用，缴一次保一年。居民可通过线上缴费平台（如微信、支付宝的城市服务板块中的医保缴费入口）、银行代扣、税务部门指定的代收点等多种方式完成缴费。
三、医保账户
- 职工医保：设有个人账户，个人缴纳的基本医疗保险费全部计入个人账户，单位缴纳的部分费用也会按一定比例划入个人账户（具体比例根据当地政策，如 35 岁以下的可能按 0.8% 左右划入，35 - 45 岁的可能按 1% 左右划入等） 。个人账户里的资金可用于支付参保人员本人在定点医疗机构就医发生的由个人负担的医疗费用（含门诊和住院），还可用于在定点零售药店购买药品、医疗器械、医用耗材发生的由个人负担的费用等。自 2024 年 7 月底起，部分地区已将职工医保个人账户共济亲属的范围由 “配偶、父母、子女”，扩大至其参加基本医保的 “近亲属” 。
- 居民医保：通常没有医保个人账户（部分地区可能有少量门诊统筹账户资金，但与职工医保个人账户性质不同）。居民参保后，主要依靠医保统筹基金来享受住院、门诊费用结算报销等医保待遇，就医时需持医保凭证（医保电子凭证或社会保障卡）进行结算。
四、报销待遇
- 普通门诊
- 职工医保：参保人在普通门诊统筹定点医疗机构就诊不受定点数量限制。2025 年，济南在职职工一个医疗年度内，在三级定点医疗机构的起付标准为 800 元，统筹支付比例 60%，最高支付限额 6000 元；二级定点医疗机构起付标准 400 元，支付比例 70%；一级定点医疗机构、定点社区卫生服务机构起付标准 200 元，支付比例 80%。退休职工统筹支付比例在上述基础上提高 5 个百分点，年度支付限额提高至 7000 元，且本统筹区内定点中医综合性医院的起付标准降低 20% 。在定点社区卫生服务机构结算的职工参保人，治疗高血压、糖尿病、冠心病的部分基本药物免费提供，一个医疗年度内免费药物金额累计不超过 240 元，超过部分按普通门诊统筹规定报销 。
- 居民医保：2024 年 10 月 1 日起，一个医疗年度内，参保人门诊就医发生的医疗费用，普通门诊统筹基金支付比例为 65%。2025 医疗年度起，大学生在异地定点医疗机构普通门诊就医发生的医疗费用，一个医疗年度内最高支付限额为 400 元。自 2025 医疗年度起，居民医保普通门诊用药范围扩大至《国家基本药物目录》和《国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录》中的甲类药品及国家、省集中带量采购的乙类药品 。自 2025 年 1 月 1 日起，济南市职工医保和居民医保参保人，在生育保险定点医疗机构发生的符合规定的产前检查相关检查费用均可纳入普通门 (急) 诊报销范围，不再实行定额结算 。但整体来看，居民医保普通门诊报销的起付标准、支付比例和年度支付限额一般低于职工医保 。
- 住院
- 职工医保：起付标准方面，三级医疗机构 1000 元，二级及一级医疗机构 400 元，社区医疗机构 200 元。一个医疗年度内，第二次住院起付标准比上一次降低 50%，从第三次住院起不再计算起付标准。若在本市的中医综合性定点医疗机构发生住院费用，起付标准再降低 20%。患有精神障碍的参保人，在本市精神卫生专科定点医疗机构住院，不计算起付标准 。报销比例上，在三级医疗机构住院的在职人员，起付线 - 1 万元区间的报销 85%，1 万 - 40 万元区间的报销 88%，40 万 - 60 万元区间的报销 90%；退休人员前两个区间报销比例比在职人员高 3 个百分点 。在二级及以下医疗机构住院的在职人员前两个区间报销比例比三级医疗机构高 5 个百分点，退休人员相应比例更高 。年度支付限额方面，基本医保统筹基金最高支付限额为 60 万元 。还有职工大额医疗费用二次支付待遇，在一个医疗年度内，参保职工发生的住院、门诊慢特病和普通门诊统筹医疗费用，经基本医疗保险等按规定报销后，个人累计负担的合规医疗费用给予二次支付。个人负担合规医疗费用 6000 元（含）以上至 20 万元以下的部分，报销比例为 80%；20 万元（含）以上的部分，报销比例为 90%，上不封顶 。
- 居民医保：起付标准分人群和医疗机构级别。成年居民和少年儿童在三级医疗机构为 1000 元，二级及一级医疗机构 400 元，社区卫生服务机构及乡镇卫生院 200 元；大学生在三级医疗机构为 700 元，二级医疗机构 400 元，一级医疗机构、社区卫生服务机构及乡镇卫生院 200 元。一个医疗年度内，第二次住院的起付标准较第一次住院降低 50%，从第三次住院起不再计算起付标准。参保人在本统筹区内定点中医综合性医疗机构发生的统筹基金支付范围内住院医疗费用的起付标准降低 20%。患有精神障碍的参保人，在本统筹区内精神卫生专科定点医疗机构住院，不计算起付标准 。报销比例上，省（部）三级医疗机构成年居民 50%（少年儿童 55%），其他三级医疗机构成年居民 60%（少年儿童 65%）；二级医疗机构成年居民 70%（少年儿童 75%），精神卫生专科定点医疗机构成年居民 75%（少年儿童 80%）；一级医疗机构、社区卫生服务机构成年居民 80%（少年儿童 85%）；乡镇卫生院 90%。大学生参保人住院时，三级医疗机构报销 70%；二级医疗机构报销 80%，二级精神卫生专科定点医疗机构报销 85%；一级医疗机构、社区卫生服务机构、乡镇卫生院报销 90% 。一个医疗年度内，居民医保住院、门诊慢特病医疗费用的年度最高支付限额一般低于职工医保，且无类似职工医保的大额医疗费用二次支付待遇 。
- 门诊慢特病
- 职工医保：济南市职工、居民执行统一的《基本医疗保险门诊慢特病基本病种目录及认定标准》和《门诊药品单独支付病种目录》。门诊慢特病基本病种分为 Ⅰ 类和 Ⅱ 类。Ⅰ 类病种如恶性肿瘤的门诊治疗等不设起付标准；Ⅱ 类病种在不同级别医疗机构有不同起付标准，省（部）三级定点医疗机构 800 元，其他三级定点医疗机构 600 元，二级、一级定点医疗机构 300 元，定点社区卫生服务机构 0 元，且本统筹区内定点中医综合性医院的起付标准降低 20% 。报销比例方面，在一个医疗年度内，参保人发生的统筹金支付范围内门诊慢特病与住院医疗费用累计计算，在职人员和退休人员在不同医疗机构级别、不同费用区间有不同报销比例，且个人自担超过 6000 元纳入大额医疗费用二次报销 。
- 居民医保：同样依据统一的目录。起付标准和报销比例与职工医保不同，整体报销待遇相对低于职工医保 。例如在一些费用报销上，职工医保报销比例可能达到 80% - 90%，而居民医保可能在 50% - 70% 左右 。
- 大病保险
- 职工医保：自 2024 年 1 月 1 日开始，原职工大病保险制度与职工大额医疗费用补助合并成了职工大额医疗费用补助。在一个医疗年度内，参保职工发生的住院医疗费用，经基本医疗保险等按规定报销后，个人累计负担的合规医疗费纳入职工大额医疗费用补助，起付标准为 2 万元，报销比例为 60%，最高支付限额为 40 万元 。符合报销条件的参保人，在出院结算时自动享受，无需申请手续。
- 居民医保：一个医疗年度内，参保人发生的住院、门诊慢特病医疗费用，经基本医保报销后，个人累计负担的合规医疗费用纳入居民大病保险。2025 医疗年度起，居民医保大病保险起付标准调整至 20000 元，2 万至 10 万元的部分，报销比例为 60%；10 万（含）至 20 万元的部分，报销比例为 65%；20 万（含）至 30 万元的部分，报销比例为 70%；30 万元及以上的部分，报销比例为 75%，最高支付限额 40 万元 。符合报销条件的参保人，在出院结算时自动享受，无需申请手续。但从整体保障力度来看，职工医保在大病保障方面，由于有二次支付等补充，保障水平相对更高 。
五、缴费年限要求
- 职工医保：有最低缴费年限要求。一般情况下，男性需累计缴满 30 年，女性需累计缴满 25 年（具体年限各地规定可能略有差异），达到法定退休年龄后，且满足当地规定的其他条件（如在当地实际缴费年限达到一定时长等），无需再缴纳费用即可继续享受医保待遇 。
- 居民医保：没有缴费年限的累计要求，实行一年一缴费制度，即每年按时缴纳医保费用，才能在当年享受医保待遇，若未按时缴费，则无法享受当年的医保报销 。
济南职工医保和居民医保在参保对象、缴费、账户设置、报销待遇及缴费年限等多方面存在明显差异。职工医保由于缴费较高，相应的保障水平，包括报销比例、报销限额、医保账户等方面通常优于居民医保；而居民医保则以相对较低的缴费为广大非职工群体提供了基本的医疗保障，大家可根据自身就业情况、经济能力等实际状况，选择适合自己的医保类型，以获得有效的医疗保障。