意外险的报销流程和比例如下：

一、报销流程

1. 及时报案

   发生意外后需在24小时内通过客服电话、官网或APP报案，提供事故时间、地点、原因等基本信息。

2. 选择合规医院

   需在保险公司指定等级或资质的医院就医，若选择非指定医院可能影响报销比例（如社保外费用需额外确认）。

3. 优先使用社保

   医疗费用应优先通过医保报销，剩余自费部分再申请意外险赔付。

4. 提交理赔材料

   包括保险合同、身份证明、医疗费用发票、诊断证明等，可通过线上上传或线下邮寄提交。

5. 审核与赔付

   保险公司审核材料后，按合同约定比例赔付。小额案件可能实现线上秒到账。

二、报销比例与限额

1. 基础保障比例

   • 意外身故/伤残：100%赔付合同保额。

   • 意外医疗：社保内费用100%报销，社保外费用80%报销。

   • 意外住院津贴：100元/天（部分高端产品无此保障）。

2. 特殊条款说明

   • 部分产品对急性病身故有额外保障（如30天内最高赔付50万）。

   • 门诊费用需符合“住院关联门诊”条款，单独门诊可能无法理赔。

   • 重疾或特定疾病可能被排除在外。

三、注意事项

1. 保费与保额匹配

   保额越高，保费也越高，需根据需求选择合适保额。

2. 阅读条款细则

   关注免责条款（如高风险活动除外）、报销限额等细节，避免遗漏。

3. 二次理赔顺序

   先通过医保报销，再申请意外险赔付；若违反“先医保后意外”规则，可能降低赔付比例。

建议购买时对比不同产品的保障范围，如太平洋大护甲6号家庭版提供门诊/住院全覆盖、异地就医支持等附加保障。