意外险报销比例的计算涉及多个因素，具体规则如下：

一、主要赔付类型及比例

1. 意外身故

   按照保险合同约定的保额进行全额赔付（100%）。例如，保额50万的意外险，身故时受益人可获得50万赔偿。

2. 意外伤残

   根据伤残等级确定赔付比例，比例范围为10%-100%：

   • 1级（最重）：100%

   • 10级（最轻）：10%

   • 其他等级：按等级对应的比例（如5级60%、8级30%等）。

3. 意外医疗

   报销比例通常为80%-100%，具体分以下情况：

   • 经社保报销部分按100%赔付；

   • 未经社保报销部分按80%赔付。

二、影响报销比例的因素

1. 保险合同条款

   不同产品对特定意外（如交通事故、运动损伤）的报销比例可能更高，普通意外可能较低。

2. 医疗费用类型

   • 住院费用与门诊费用可能享受不同比例；

   • 药品分类中，甲类药全额报销，丙类药可能不报销。

3. 免赔额与免赔率

   • 部分产品设有免赔额（如100元）或免赔率（如200元/20%）。

4. 保险金额与期限

   • 保额越高，赔付金额越高；

   • 长期保险产品可能享有一定优惠。

三、计算示例

若投保50万意外险，发生意外后产生医疗费用12万：

• 经社保报销8万，剩余4万；

• 保险公司按80%比例赔付，即4万×80%=3.2万。

四、注意事项

• 伤残等级需通过专业机构鉴定；

• 烧烫伤等特殊伤害有单独的赔付标准；

• 购买时需仔细阅读条款，避免遗漏免责条款。

以上规则综合了不同保险产品的共性，具体以实际合同条款为准。