可选择一次性补缴、继续按月或按年缴纳、参加城乡居民医保等方式解决
当医疗保险到退休时交不够25年，参保人不必过于担忧，有多种方式可解决这一问题。不同方式各有特点和适用情况，参保人可根据自身经济状况、健康需求等因素综合考虑选择。
（一）明确医疗保险缴纳现状
医疗保险目前尚未全国联网，各地政策不同，缴纳年限要求也有差异。多数地区职工医保男性需累计缴纳25 - 30年，女性需累计缴纳20 - 25年，达到退休年龄且满足累计缴费年限，退休后无需再缴纳基本医疗保险费，可按规定享受医保待遇。例如，北京要求男性缴纳25年、女性缴纳20年；上海则是男女均需缴纳15年。所以，参保人需先了解当地具体政策。
（二）具体解决办法
- 一次性补缴
- 操作方式：参保人可在退休前一个月，以欠缴时长为依据，按照当前缴费基数进行一次性补缴。如参保人缴纳基数为5000元，还有两年达到25年缴纳年限要求，按2%缴纳比例，需一次性补缴5000×2%×12×2 = 2400元。
- 优缺点：优点是补缴基数按当年社保缴费基数，相对较低，补缴完成后可立即享受医保退休待遇，无需再缴费。缺点是对退休人员经济能力考验大，且可能影响养老金待遇，因养老金根据社保缴费基数和缴费年限计算，若选较低基数补缴医保，养老金会相应减少。
- 继续按月或按年缴纳
- 操作方式：超过法定退休年龄且缴费年限不够的参保人员，可继续按月缴纳职工医疗保险，直至满足规定年限；也可按年进行缴纳，但部分地区可能不允许按年补缴，需提前了解当地政策。
- 优缺点：优点是每次缴费金额相对较少，经济压力较小。缺点是随着经济发展，缴费基数会增加，总费用可能比一次性补缴多；且享受医保退休待遇时间会延迟。
- 参加城乡居民医保
- 操作方式：不想一次性补缴或继续缴纳职工医保的参保人，可选择参加城乡居民医保，按年度缴费。
- 优缺点：优点是缴费压力小，全国最低缴费标准为220元，经济发达地区可能稍高。缺点是报销比例和范围比职工医疗保险低，一般只能在本地区或本省就诊。
（三）不同解决办法对比
| 解决办法 | 缴费方式 | 缴费压力 | 报销待遇 | 享受待遇时间 |
|---|---|---|---|---|
| 一次性补缴 | 一次性缴纳所欠年限费用 | 高 | 按职工医保标准，报销比例和范围高 | 补缴完成后立即享受退休待遇 |
| 继续按月或按年缴纳 | 按月或按年持续缴纳直至满足年限 | 中，后期可能增加 | 按职工医保标准，报销比例和范围高 | 满足年限后享受退休待遇，时间可能延迟 |
| 参加城乡居民医保 | 按年度缴费 | 低 | 报销比例和范围低于职工医保 | 缴费当年享受相应待遇 |
面对医疗保险到退休交不够25年的情况，参保人应充分了解当地医保政策，结合自身经济状况和健康需求，选择适合自己的解决办法。确保在退休后能享受到必要的医疗保障，减轻医疗费用负担。