​​医保自费和自付的核心区别在于是否属于医保报销范围​​，​​“自费”指医保范围外的项目需全额自掏腰包，“自付”则是医保目录内经报销后个人需承担的部分​​，理解这一差异有助于患者更合理控制医疗费用。

医保统筹支付覆盖医保范围内的基础费用，但需满足起付线等门槛条件。自费项目完全独立于医保体系，例如进口特效药、特定诊疗技术等；即便费用高昂也无法通过医保分摊。个人自付费用则需分情况计算，涵盖起付线下费用、乙类药品自付比例、封顶线以上金额等，即便使用医保卡个人账户余额仍不足以抵扣时，需自行补足差额。

医保目录是划分自费与自付的界限。以住院费用为例，符合三大目录（诊疗、药品、耗材）的项目依政策报销后剩余部分列为自付，而目录外项目全额计入自费。例如，某患者报销后自付600元（自付），另购买外购药300元（自费），总自费+自付构成需自掏腰包的部分。

参保人应主动区分费用类型，就医时明确项目是否属医保范围。日常可积累医保统筹起付线知识，优先使用目录内药物，减少自费开支；慢性病患者需关注封顶线规则以规划大额支出。清楚这些概念能避免对医保报销的误解，优化个人医疗费用管理。