患者本人的医保卡
无论在任何情况下，就医购药都必须使用患者本人的医保卡。医保共济政策的核心是共享职工医保个人账户的资金，而非共享医保卡本身。参保人仍通过自己的医保卡享受本人对应的医保待遇，仅个人账户余额可供家庭成员支付合规医疗费用。
一、政策核心：资金共享与身份独立
共济本质
医保共济仅允许职工医保参保人将个人账户余额授权给配偶、父母、子女使用，但被共济人必须已参加基本医保（职工或居民医保）。
关键规则：- 钱可共享：个人账户资金可跨家庭成员使用，例如父母可用子女账户支付自费部分。
- 卡不共用：就医时必须使用患者本人医保卡，冒用他人卡属违法行为。
覆盖范围与限制
对比项 共济前 共济后 使用主体 仅本人 本人及近亲属（配偶、父母、子女） 账户权限 仅支付本人医疗费用 可支付家庭成员合规费用 法律风险 无 冒用他人卡将面临处罚
二、使用规范：身份与资金的分离操作
就医流程
- 挂号/就诊：患者使用本人医保卡登记，系统自动核验参保身份。
- 结算支付：若个人账户余额不足，可调用共济账户资金补足自费部分，无需切换医保卡。
支付规则
- 本地场景：患者刷卡后，系统优先扣除本人账户余额，不足时自动从共济账户划扣。
- 跨省场景：部分省份支持异地共济，但需提前完成备案，且资金划转可能存在延迟。
三、常见误区：混淆身份与资金权限
冒用风险
若使用家人医保卡挂号或就诊，属于“冒名就医”，将触发医保系统预警，轻则暂停结算权限，重则追究法律责任。认知误区
- 误区1：“共济后全家共用一张卡” → 实际仍需“一人一卡”，仅资金可调配。
- 误区2：“共济人享受家人医保待遇” → 报销比例仍按被共济人参保类型（职工/居民）计算。
医保共济通过优化资金使用效率，减轻家庭医疗负担，但其前提是严格遵守“人卡对应”原则。正确理解政策内涵，既能合法享受福利，亦可规避法律风险，最终实现医保资源的公平与可持续利用。