隐瞒病史投保10年后是否能够获得保险赔偿是一个复杂的问题，它取决于多个因素，包括但不限于所购买的保险类型、被保险人的具体健康状况以及保险公司对于特定情况的处理方式。根据《中华人民共和国保险法》的相关规定，投保人在订立保险合同时，应当如实告知被保险人的有关情况。如果投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

法律框架与不可抗辩条款

我国《保险法》中包含了一个重要的条款——“两年不可抗辩条款”。该条款规定，自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。这意味着，即使投保人在最初投保时未能如实告知其健康状况，在合同生效两年后，保险公司通常不能以此为由解除合同或拒绝理赔。这一规则并非绝对，存在例外情况。

例如，如果投保人存在恶意骗保行为，即明知自己患有某种疾病却故意隐瞒，企图通过保险获取不当利益，那么即便超过了两年期限，保险公司仍有权拒赔。如果被保险人在投保前已确诊患有严重疾病，并在投保时故意隐瞒这一事实，随后在两年内申请理赔，这种情况下的骗保意图明显，保险公司同样可以拒绝赔付。

医疗险与长期保险的区别

当涉及到具体的保险类型时，情况会有所不同。对于医疗保险而言，由于其主要目的是覆盖短期内的医疗费用，因此保险公司对投保人的健康历史尤为敏感。在这种情况下，即便投保时间长达十年，若出险时涉及的是投保时隐瞒的疾病，保险公司一般不会予以理赔。不过，某些保险公司可能会基于具体情况考虑进行一次性的通融赔付，但这通常伴随着后续解除合同或增加除外责任的措施。

相比之下，对于长期保险产品，如重疾险，法律上的“两年不可抗辩条款”提供了更强有力的保护。只要被保险人在投保后的十年间没有因为隐瞒的疾病提出理赔请求，且此次出险的疾病与之前隐瞒的病情无关，保险公司一般应承担相应的赔偿责任。如果出险的疾病直接关联到投保时隐瞒的情况（例如是隐瞒疾病的并发症），则保险公司有权拒绝理赔。

实际案例分析

实际操作中，法院判决往往需要综合考量多方面因素。例如，在一起案例中，投保人在投保前曾多次住院治疗高血压和脂肪肝等病症，但在投保时未如实告知。后来，他被诊断出甲状腺癌并申请理赔。尽管他在投保时隐瞒了部分健康信息，但考虑到这些既往病症与其甲状腺癌之间缺乏直接因果关系，且保险公司在销售过程中并未尽到充分说明义务，最终法院支持了投保人的索赔请求。

相反地，在另一个案例中，李某某在投保时隐瞒了糖尿病和脑梗死等重要病史，之后因相关疾病入院治疗并向保险公司提出理赔申请。鉴于李某某的行为违反了最大诚信原则，且其所患疾病与其投保时隐瞒的健康状况密切相关，保险公司成功解除了合同并拒绝赔付。

结论与建议

隐瞒病史投保10年后能否获赔并不是一个简单的是非问题，而是受到多种变量的影响。为了最大程度保障自身权益，避免潜在纠纷，投保人应始终遵守诚实信用原则，在投保阶段提供真实准确的信息。同时，了解所购保险产品的具体条款及限制条件也至关重要。如果发现自己可能无意间遗漏了某些健康信息，应及时主动联系保险公司进行补充告知，以免日后理赔时遇到障碍。

虽然“两年不可抗辩条款”为消费者提供了一定程度的安全网，但它不应被视为带病投保的‘免死金牌’。正确的做法是秉持诚信态度，确保所有提供的资料真实无误，这样才能确保在真正需要的时候得到应有的保障和支持。