退休人员医保个人账户余额用完后，可参考以下处理方式：

一、基础医保待遇延续

1. ‌统筹基金支付‌
   医保个人账户余额用完后，退休人员仍可享受医保统筹基金支付待遇。当个人自负费用累计超过规定额度（各地标准不同），超出部分由医保统筹基金按医院类别和比例分担‌。
   例：某地规定退休人员自负段为2000元，超出后三级医院个人承担20%，剩余80%由统筹基金支付。

2. ‌无需续缴医保费‌
   根据《社会保险法》，退休后若累计缴费年限达标，无需继续缴纳医保费即可享受医保待遇‌。

二、就医结算流程

1. ‌刷卡结算与费用分担‌
   在定点医院就诊时需主动出示医保卡，系统自动计算个人和统筹基金承担比例：
   • ‌个人部分‌：用现金支付；
   • ‌统筹部分‌：由医院与医保中心结算‌。

三、补充保障选项

1. ‌商业医疗保险‌
   若购买商业医保，可用其补充支付基本医保外的费用（如自费药、更高报销比例等）‌。

2. ‌医疗救助申请‌
   经济困难且无法负担医疗费用时，可向当地医保部门申请医疗救助基金补贴，需提供收入证明、费用清单等材料‌。

四、特殊地区政策示例

• ‌烟台市政策‌：退休时缴费未达年限者，可选择一次性补缴或继续按月缴费。一次性补缴后次月享受退休待遇；按月缴费期间按在职待遇执行‌。
• ‌部分地区社区签约‌：部分城市要求签约社区卫生服务中心，退休人员门诊年额度可达6000元，个人负担比例15%‌。

注意事项

• 具体自负额度、报销比例等因地区政策而异，建议咨询当地医保部门获取准确标准‌。
• 异地退休人员需按参保地政策享受待遇，无法转移医保关系至长期居住地‌。

以上方案综合了医保政策延续性、费用分担规则及补充保障措施，退休人员可根据实际情况选择适用方式。