康宁重疾保险交满20年后，可通过以下方式实现资金返还或利用保单价值：
一、退保返还现金价值
- 退还金额计算：交满20年后退保可退还保单现金价值，但金额通常低于已交总保费。例如：
- 康宁终身保险2012版（保额30万/年交7530元）退保现金价值约83430元；
- 康宁终身保险99版（保额30万/年交8520元）退保现金价值约101910元；
- 部分案例显示，40岁女性投保康宁终身保险99版，交满20年后现金价值可达128190元，可贷款70%。
- 注意事项：退保后保障终止，且可能因现金价值低于总保费造成经济损失。
二、保单贷款
- 贷款额度：最高可贷现金价值的70%-80%（如现金价值101910元时，最高可贷约81528元），每次贷款期限不超过6个月；
- 优势：保障继续有效，适合短期资金周转。
三、转换年金或其他保险类型
- 转换权益：合同生效满2年后，可申请将终身保险转换为两全保险、年金保险或养老保险。例如：
- 转换为两全保险可领取满期金；
- 转换为年金保险可定期领取年金；
- 限制条件：需符合保险公司当前产品政策。
四、满期保险金（特定版本）
部分版本（如2019版）附加两全保险条款，保障至60/70/80周岁时，若被保险人生存至约定年龄，可领取满期金。
五、出险理赔
若被保险人确诊合同约定的重大疾病或身故，可获得2-3倍基本保额的赔付（如康宁终身保险99版赔付2倍重疾保额、3倍身故/高残保额），但理赔后保障终止。
六、其他注意事项
- 分红返还：若为分红型保单，可能获得不定期分红，但金额不确定；
- 版本差异：不同版本条款存在差异，需以具体合同为准；
- 犹豫期退保：仅在投保后10-20天犹豫期内可全额退保，交满20年后退保仅返还现金价值。
建议联系保险公司或代理人核实保单现金价值及具体条款，结合个人需求选择合适方式。
