退休后医保卡返钱变少，主要有以下几方面原因：
- 医保政策调整
- 门诊共济改革：为建立健全职工医保门诊共济保障机制，各地调整了医保个人账户和统筹基金的结构。改革后，在职人员个人缴费部分全部计入个人账户，单位缴纳的基本医疗保险费全部计入统筹基金；退休人员个人账户通常按当地一定时期基本养老金平均水平的一定比例定额计入，不再与个人养老金挂钩，且比例相比改革前有所降低。如凉山州从 2023 年 1 月 1 日起施行的细则规定，退休人员个人账户按 2022 年基本养老金平均水平的 2.8% 定额计入。
- 医保返款方式改变：部分地区从 2025 年起，医保返款不再根据个人养老金金额计算，而是根据所在地区的人均养老金水平来计算。这样一来，即使个人退休金较高，医保返款也不会因此增加，反而可能因人均养老金水平的调整而减少。
- 扣除相关费用：一些地区会从医保个人账户中扣除大额医疗费用和长期护理险费用等。如山东泰安，2024 年 3 月份对医保个人账户进行代扣代缴操作，用于支付 2024 年度的大额医疗费用和长期护理险费用，共计 70 元，70 岁以下退休人员原本每月应划入 100 元，70 岁以上为 125 元，扣除后分别变为 30 元和 45 元。
- 养老金水平变化：若养老金水平普遍上涨，按比例计算的医保返款可能会相应增加；反之，若养老金水平下降，医保返款金额也会减少。不过在医保政策调整后，这种关联在很多地区已不再紧密，更多地与当地平均养老金水平挂钩。
- 地区差异：不同地区的医保返款政策有所不同，返款金额会因地区而异。有些地区可能会根据实际情况调整返款比例，使得返款金额有所增加或减少。
虽然退休后医保卡返钱减少，但医保政策的调整是为了提高医保资金的使用效率，将更多资金划入统筹基金，以增强门诊共济保障，提高参保人员门诊保障水平，扩大保障范围，提升整体医疗保障的广度和深度。