需要自己承担部分费用，但有多重补充保障机制
当福建厦门的医保统筹账户额度用尽后，患者看病仍需自行承担部分医疗费用，但并非全部自费。厦门医保体系通过大病保险、补充医疗保险（如"惠厦保"）及医疗救助等多层次保障，进一步减轻患者负担，确保重大疾病或高额医疗费用下的基本医疗需求。
（一）统筹账户用尽后的费用分担机制
基本医保报销后的剩余费用
厦门医保统筹账户主要用于支付住院、门诊大病等符合规定的医疗费用，但设有年度封顶线。超出封顶线的部分，需由患者先自付，随后可通过大病保险进行二次报销。例如，职工医保大病保险起付标准为个人自付费用超过一定额度后，按比例报销，最高支付限额可达数十万元。大病保险的补充作用
大病保险对高额医疗费用提供进一步保障。以厦门为例，参保人员年度内自付费用超过起付线（如1.5万元）后，大病保险可报销60%-90% 的剩余费用，具体比例因费用区间而异。
表：厦门医保统筹账户与大病保险报销对比
| 保障类型 | 覆盖范围 | 起付标准 | 报销比例 | 年度封顶线 |
|---|---|---|---|---|
| 统筹账户（职工） | 住院、门诊大病等 | 按医疗机构等级分级 | 70%-95% | 约50万元 |
| 大病保险 | 统筹用尽后自付部分 | 1.5万元 | 60%-90% | 无封顶或更高限额 |
（二）补充医疗保险与商业保险的覆盖
"惠厦保"等普惠型保险
厦门推出的“惠厦保”（2025版）作为政府指导的商业补充保险，可覆盖医保目录外费用，如特定药品、高额耗材等。其年保费低（约百元），保额高达300万元，尤其适合已用尽统筹额度且需长期治疗的患者。医疗救助兜底保障
对于低保对象、特困人员等困难群体，厦门通过医疗救助政策，对自付费用给予全额或部分补助，确保基本医疗无障碍。
表：厦门多层次医疗保障体系功能对比
| 保障层次 | 主要功能 | 适用人群 | 费用来源 |
|---|---|---|---|
| 基本医保 | 基础医疗费用报销 | 全体参保人 | 个人+单位+财政补贴 |
| 大病保险 | 高额费用二次报销 | 基本医保参保人 | 基金统筹 |
| “惠厦保” | 目录外费用补充 | 自愿参保 | 个人保费 |
| 医疗救助 | 困难群体费用兜底 | 低收入群体 | 财政专项 |
（三）参保人需注意的关键事项
合理选择医疗机构
不同等级医院的起付线和报销比例差异显著。例如，三级医院起付线较高（如1000元），但报销比例低于社区医院，建议小病优先选择基层医疗机构。及时续保与信息更新
断缴或未按时缴费可能导致统筹额度清零或保障中断。跨省异地就医需提前备案，否则报销比例可能下降。
厦门的医保体系通过统筹、大病、补充、救助四重保障，有效降低了统筹用尽后的个人负担。参保人应充分利用多层次政策，结合自身需求选择补充保险，同时关注缴费连续性和就医规范，以最大化医疗保障效益。