根据江西赣州当前的社保政策，以缴费基数10800元按最低缴费年限15年测算，养老金约为1900-2300元/月。
养老金的核算需结合缴费基数、缴费年限、个人账户累计储存额、退休时当地社平工资等多重因素。以10800元基数为例，若按60%基数下限缴费（实际基数需根据当年社平工资调整），每月个人缴费864元，单位缴费2160元，15年个人账户累计约15.6万元（含利息），结合赣州2024年社平工资约6000元/月测算，基础养老金约1350元/月，个人账户养老金约1130元/月，合计约2480元/月（具体金额需以退休时政策为准）。
一、养老金构成与测算逻辑
基础养老金
计算公式：**（退休时当地上年度社平工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%**- 本人指数化月平均缴费工资 = 10800元 × （15年平均缴费指数）
- 以赣州社平工资6000元为例，若缴费指数为1.8（10800÷6000），基础养老金≈（6000+10800）÷2×15×1%=1260元/月。
个人账户养老金
计算公式：个人账户储存额 ÷ 计发月数- 个人账户储存额 = 10800元×8%×12个月×15年 + 利息≈155520元（按年利率3%估算，本息合计约18万元）
- 计发月数：60岁退休为139个月，55岁为170个月，50岁为195个月
- 60岁退休时，个人账户养老金≈180000 ÷ 139≈1295元/月。
二、关键影响因素对比表
| 影响因素 | 低水平情况 | 中等水平情况 | 高水平情况 |
|---|---|---|---|
| 缴费年限 | 15年（最低要求） | 25年 | 35年 |
| 养老金估算 | 1900-2300元/月 | 3200-3800元/月 | 4500-5200元/月 |
| 个人账户储存额 | 约15.6万元（无利息） | 约26万元（含利息） | 约36.4万元（含利息） |
| 社平工资假设 | 6000元/月（2024年赣州标准） | 8000元/月（未来增长预期） | 10000元/月（长期增长预期） |
三、缴费建议与注意事项
- 提高缴费年限：每多缴1年，养老金增加约100-150元/月，建议缴费满20年以上以提升待遇。
- 关注社平工资调整：赣州社平工资年均增长约5%-8%，退休年份越晚，基础养老金越高。
- 避免断缴：断缴会导致缴费年限减少和个人账户利息损失，建议保持连续缴费。
养老金的实际金额需以退休时社保系统核算结果为准，上述测算基于当前政策及假设数据。通过提高缴费基数、延长缴费年限，可显著提升退休后的养老金水平，建议结合自身经济状况制定长期缴费计划。