工人医保（职工医保）和居民医保的核心区别在于参保对象、缴费方式、报销待遇及长期权益：前者面向在职职工或灵活就业者，按月缴费且退休后可终身免缴；后者覆盖无工作单位人群，按年缴费且不累计年限。关键差异包括职工医保报销比例更高、含个人账户，而居民医保成本更低但保障较弱。
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参保对象不同
职工医保适用于党政机关、企事业单位职工及灵活就业人员；居民医保针对儿童、学生、老年居民等无固定职业群体，部分城市还涵盖港澳台常住人口。 -
缴费标准与方式
职工医保按月缴纳，费用由单位和个人共同承担（灵活就业者自付全额），年均费用数千元；居民医保按年缴费，个人支付几百元并享受政府补贴，无单位分担。 -
报销待遇差异
职工医保住院报销比例普遍比居民医保高10%-20%，且设有个人账户可用于门诊购药；居民医保仅通过统筹账户报销，门诊年度限额通常不足职工医保的80%。 -
长期权益与退休待遇
职工医保缴费年限可累计，退休后满足条件即可终身享受医保；居民医保“缴一年保一年”，退休后仍需继续缴费。
提示：两类医保不可重复参保，选择时需结合职业状态与经济能力——在职人员优先选职工医保，预算有限或无单位者可选居民医保作为基础保障。