参保年月与实际缴费年限不一致的情况，通常涉及以下两种年限的计算方式，需结合具体情况综合理解：

一、社保缴费年限的组成

1. 实际缴费年限

   指个人实际缴纳社保费用的时间长度，按缴费记录精确计算。

2. 视同缴费年限

   包括以下情形：

   • 1995年前参加工作但未参保的工龄（如1985年参加工作但1996年才开始缴费）；

   • 因公牺牲、病故等特殊工龄。

二、两者差异的原因

• 政策分阶段实施 ：我国社保制度分阶段推行个人账户，1995年前参加工作的人员工龄被视同缴费年限，之后则按实际缴费月数计算。

• 单位缴费因素 ：单位可能因资金问题出现欠费，导致登记缴费年限与实际缴费年限不一致。

三、对退休待遇的影响

1. 养老金计算

   养老金由基础养老金和个人账户养老金组成，视同缴费年限和实际缴费年限均会影响计算结果。通常情况下，缴费年限越长，待遇越高。

2. 医疗保险待遇

   医疗保险缴费年限不累计，中断后需重新计算。若中断期间未缴费，可能影响门诊报销比例等权益。

四、处理建议

1. 核对缴费记录

   通过社保局或单位核查参保与缴费时间，确认是否存在漏缴或错误登记。

2. 补缴政策

   若因单位欠费导致年限差异，可咨询当地社保局了解补缴流程（部分地区允许补缴视同缴费年限）。

3. 保留证据维权

   若发现单位违规操作，需保留相关证据（如工资条、欠费通知）通过劳动仲裁或社保举报渠道维权。

五、注意事项

• 不同地区对视同缴费年限的认定标准可能略有差异（如吉林省1995年7月参保）；

• 若涉及跨省流动，需关注转移接续政策对年限计算的影响。

建议办理退休手续前，主动联系社保机构核验参保信息，避免因年限计算问题影响待遇领取。