医保不够20年，退休时可采取以下几种办法：

1. 一次性补缴

   • 适用人群：已达法定退休年龄，且已经累计交满基本养老保险年限的参保人。
   • 具体操作：在退休前一次性支付所需费用，以满足规定的年限要求。需注意，由于个人原因导致缴费年数未达标的，需要自行承担由原工作单位和个人应缴的全部费用。
   • 优缺点：一次性补缴能够迅速解决年限不足的问题，避免了长期缴费的麻烦，但需要一次性支付较大金额，因此适合经济状况较好的人群。

2. 继续缴费至规定年限

   • 具体操作：退休之后若继续缴纳医保费直至达到规定的累计年限，此后便能停止缴费并享受免费的医保待遇。
   • 优缺点：这种方式适合那些经济状况较好、希望尽快达到医保缴费年限的退休人员。不过，需要注意的是，补缴的年限可能会比较长，而且每个月都要记得按时缴费，避免出现断缴的情况。

3. 转为居民医保

   • 具体操作：对于缴费年数差异较大、需要补交大量费用的个体来说，他们可以考虑加入居民医保计划。居民医保每年只需支付数百元的保费即可享受基本的医疗保障。
   • 优缺点：居民医保的费用相对较低，但与职工医保相比，居民医保的报销水平可能较低且需要每年续缴保费。因此，在选择医保类型时需要综合考虑个人情况和需求。

面对退休时医保缴费年限不足20年的情况，退休人员有多种选择来确保自己的医疗保障。无论是一次性补缴、继续缴费至规定年限，还是转为居民医保，都有其各自的优缺点和适用条件。退休人员应根据自己的实际情况和需求，做出最合适的选择，以确保退休后能够享受到应有的医疗保障。