职工医保缴费年限不足20年的处理方式如下：

一、一次性补缴

1. 适用条件

   • 达到法定退休年龄时累计缴费未满20年，且剩余年限≥5年（部分地区要求10年）。

   • 需符合当地政策规定，部分城市要求实际缴费年限满5年。

2. 操作方式

   • 退休时选择一次性补缴，补缴金额按退休时上年度职工月平均工资×缴费比例×剩余月数计算。

   • 补缴后即可享受终身医保待遇，无需再缴费。

3. 注意事项

   • 不同地区对补缴年限和基数有差异，建议提前咨询当地医保部门。

   • 若选择补缴，需符合当地关于补缴年限的最低要求。

二、继续缴费至满20年

1. 按月缴费

   • 若退休后经济压力较大，可选择按月缴纳医保费用，直至累计缴费满20年。

   • 续缴期间按在职人员医保待遇享受，但报销比例可能降低。

2. 逐年缴费

   • 部分地区允许逐年补缴，逐年累计直至满足年限要求。

三、其他解决方案

1. 转为城乡居民医保

   • 若无法补缴或不愿继续缴费，可转为城乡居民医保，按新政策享受基础医疗保障。

   • 城乡居民医保无退休年龄限制，但待遇水平低于职工医保。

2. 延迟退休

   • 达到法定退休年龄但缴费不足20年，可申请延迟退休，继续缴费至满20年。

   • 需符合当地关于延迟退休的政策规定。

四、费用参考（示例）

以某地为例，若需补缴5年医保费用（按上年度职工平均工资8000元计算）： $$8000 \times 10% \times 12 \times 5 = 4.8 \text{万元}$$

（实际费用可能因地区政策、缴费基数等因素有所差异）。

总结

职工医保缴费年限不足20年可通过一次性补缴、继续缴费或转为城乡居民医保解决。建议根据自身经济状况、退休年龄及地区政策选择合适方案，并提前咨询当地医保部门确认具体操作流程及费用标准。