根据我国现行法律规定和医疗保障政策，医保是否需要缴纳需根据参保类型和参保状态综合判断，具体说明如下：

一、必须参保的情形

1. 职工医保

   对于建立劳动关系的单位和个人，医保是法律强制性的社会保险，必须依法参加。用人单位未缴社保将面临罚款、滞纳金等法律责任，职工个人也无法自愿放弃。

2. 新农合（新型农村合作医疗）

   我国农村居民需参加新农合，未参保的村民无法享受医疗保障。新农合通常由政府补贴和个人缴费共同组成。

二、特殊情况下的权益保障

1. 灵活就业人员

   未参加职工医保的灵活就业人员，可以选择参加城乡居民医保（新农合），但需自行缴费。这类人群在住院时仍可享受医保报销，但报销比例和范围可能低于职工医保。

2. 退休人员

   企业职工退休后，若未参加职工医保，则无法享受医保待遇。但可参加城乡居民医保，具体待遇根据当地政策执行。

三、不参保的风险

• 医疗费用自费 ：未参保时，住院、门诊等医疗费用需全额自费，可能面临高额费用风险。

• 影响其他权益 ：社保缴费年限影响退休金待遇，长期断缴可能导致养老金降低。

四、补充说明

• 商业医疗保险

  商业医疗险可作为医保的补充，但需注意其保障范围、免赔额、报销限额等条款，避免与医保重复或遗漏。

• 百万医疗险

  部分百万医疗险有1万免赔额，且仅限公立医院，私立医院和一级医院通常不报销。

医保是否需要缴纳取决于参保类型和状态。建议根据自身情况依法参保，以规避医疗风险。