根据医保政策和相关规范，关于“医生说退钱到医保卡了”的情况，具体说明如下：

一、医保卡内资金的性质与用途

1. 医保卡内资金性质

   医保卡内的钱属于医保个人账户资金， 不可直接提取 ，仅能用于在定点医疗机构就医购药、支付门诊费用等指定用途。

2. 报销与自费的区别

   • 报销 ：针对符合医保目录的住院等费用，由医保基金支付后，剩余部分由个人承担。

   • 自费 ：未纳入医保目录的费用（如部分门诊、药品等）需个人全额支付。

二、退费到医保卡的处理方式

1. 直接退回到医保账户

   医院退费通常会原路返回医保卡，即退回到参保人绑定的银行账户，而非直接退到社保卡。

2. 特殊情况处理

   • 若退费金额超过实际应缴费用，多余部分会退还给个人。

   • 住院费用退费一般通过银行账户处理，需1-3个工作日到账。

三、注意事项

1. 医保卡资金不可直接取现

   若需使用退费资金，需通过银行渠道（如转账、ATM）将资金转入绑定的银行卡，再自行提取。

2. 医保报销流程

   • 门诊/住院费用需先通过医保报销，个人自付部分由医院直接扣除医保账户。

   • 若涉及异地就医，需提前备案并确认报销比例。

3. 异常情况处理

   若发现退费未到账或金额异常，建议通过以下方式处理：

   • 联系医院结算部门核实退费进度

   • 向当地医保部门或卫生局投诉查询

四、法律依据与建议

医保相关规范主要依据《医疗保障基金使用监督管理条例》等法律法规执行，参保人员应妥善保管医保凭证，避免因信息泄露导致权益受损。若对退费流程有疑问，建议通过官方渠道咨询确认。