根据杭州市医保政策，退休时医保缴费年限未满20年的处理方式如下：
一、一次性补缴
- 适用条件
-
适用于已达到法定退休年龄且累计缴费年限未满20年的参保人员，需满足以下任一条件：
-
① 本地户籍且连续参保缴费至退休；
-
② 非本地户籍但连续参保缴费至退休且按月领取基本养老金；
-
③ 非本地户籍以灵活就业人员身份连续参保缴费至退休。
- 补缴方式
- 可选择按月缴纳或一次性补缴至规定年限，需在办理退休资格确认手续后进行。
- 费用计算示例
以某地为例，若需补缴5年，总费用约为：
$$8000 \text{元/月} \times 10% \times 12 \text{月} \times 5 \text{年} = 4.8 \text{万元}$$
注意：具体费用需根据当地社会平均工资和缴费比例计算。
二、按月续缴
- 适用条件
- 适合缴费年限差距较小、经济压力较大的退休人员，可选择持续缴费至满20年。
- 待遇影响
- 续缴期间仅能享受在职医保待遇，退休后需完成补缴才能享受退休医保待遇。
三、其他选择
- 转为居民医保 ：不愿或无法补缴的职工可转为城乡居民医保，但需放弃职工医保待遇，且无法享受职工医保的报销优势。
四、办理建议
-
政策咨询 ：不同地区对补缴年限、费用标准有差异，建议提前咨询当地社保部门（如杭州社保局）。
-
时间节点 ：需在办理退休资格确认手续前完成补缴，避免影响退休待遇享受。
（注：以上信息综合自杭州市社保政策及全国通用原则，具体操作请以当地最新规定为准。）