养老金的月领取金额由基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金（仅限特定人群）三部分组成，具体计算方式如下：
一、基础养老金
计算公式为：
$$
\text{基础养老金} = \frac{\text{退休时全省上年度在岗职工月平均工资} + \text{本人指数化月平均缴费工资}}{2} \times \text{缴费年限} \times 1% $$
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参数说明 ：
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全省上年度在岗职工月平均工资 ：例如河南省2024年最低标准为148元，长沙为276元。
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本人指数化月平均缴费工资 ：等于全省平均工资乘以个人平均缴费指数（通常为0.6-3.0）。
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缴费年限 ：累计缴费满15年，越长则基础养老金越高。
二、个人账户养老金
计算公式为：
$$
\text{个人账户养老金} = \frac{\text{个人账户储存额}}{\text{计发月数}} $$
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计发月数 ：根据退休年龄确定，50岁退休为195个月，60岁为139个月，65岁为101个月。
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示例 ：若个人账户储存额为20万元，60岁退休则每月领取约1439元。
三、过渡性养老金（仅限1998年6月30日前参加工作人员）
计算公式为：
$$
\text{过渡性养老金} = \text{本人指数化月平均缴费工资} \times \text{视同缴费年限} \times 1.2% $$
- 示例 ：若1998年前参加工作，缴费10年，缴费基数为6000元，则每月领取约720元。
四、总养老金计算
将上述三部分相加：
$$
\text{总养老金} = \text{基础养老金} + \text{个人账户养老金} + \text{过渡性养老金} $$
- 示例 ：基础养老金2100元 + 个人账户养老金1439元 + 过渡性养老金720元 = 4259元/月 。
五、影响因素
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地区差异 ：基础养老金最低标准由中央确定，地方可提高；个人账户养老金计发基数也因地区而异。
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缴费基数与年限 ：缴费基数越高、缴费年限越长，养老金水平越高。
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计发基数调整 ：若退休后当地社平工资上涨，基础养老金会相应增加。
六、示例计算（综合）
假设某人60岁退休，缴费30年，个人账户储存额20万元，当地2025年社平工资7500元，缴费指数1.2：
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基础养老金 ：$（7500 \times 1.2） ÷ 2 \times 30 \times 1% = 3000$元
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个人账户养老金 ：$200,000 ÷ 139 \approx 1439$元
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总养老金 ：$3000 + 1439 = 4439$元/月
总结
养老金月领取金额受政策、缴费情况、地区经济等多重因素影响，建议退休前咨询当地社保部门获取准确计算结果。