北京市“一老一小”医保参保人员手术住院报销比例约为70%-90%，具体因参保类型、医院等级及费用分段而异。
北京市针对城镇老年人（“一老”）和学生儿童（“一小”）的医保政策对手术住院费用提供了较高比例的报销保障，但实际比例受多重因素影响。以下从参保类型、报销规则及实操案例展开分析：
（一）参保类型与基础报销比例
城镇老年人（男满60岁/女满50岁）：
- 起付线：三级医院首次住院1300元，二次及以上650元。
- 报销比例：1300元-3万元部分报85%，3万-4万部分报90%，4万以上报95%。
学生儿童（16周岁以下或在校生）：
- 起付线：三级医院650元，二级及以下300元。
- 报销比例：650元-4万元部分报75%，4万-10万部分报80%，10万以上报90%。
| 对比项 | 城镇老年人 | 学生儿童 |
|---|---|---|
| 起付线（三级医院） | 1300元 | 650元 |
| 3万元以内报销 | 85% | 75% |
| 封顶线 | 50万元/年 | 25万元/年 |
（二）医院等级与费用分段影响
- 基层医院倾斜：
一级医院报销比例均上浮5%（如老年人3万内可达90%）。
- 高额费用保障：
老年人10万元以上费用统一按**95%报销，儿童按90%**报销。
（三）自费项目与补充保险
- 目录外费用：
人工关节、高价耗材等需自付30%-50%，不计入报销基数。
- 大病补充险：
超封顶线部分可通过“京惠保”等商业保险二次报销，最高补至100%。
北京市通过分层报销机制有效减轻“一老一小”手术住院负担，但需注意起付线、目录范围及封顶额度等关键限制。建议结合家庭需求选择补充保险，进一步降低医疗支出风险。