云南省德宏州未缴满15年养老保险的参保人可通过延长缴费、转入城乡居民保、申请终止账户等方式处理。
根据云南省社保政策，养老保险需累计缴费满15年方可领取待遇。若未达标，可采取以下措施：
（一）延长缴费年限
- 本地继续缴纳：年满60周岁但不足15年的，可逐年缴费至满15年，缴费标准按当地最低工资基数计算，约2000-4000元/年（具体以当年政策为准）。
- 一次性补缴：部分地区允许一次性补缴剩余年限，费用为历年缴费基数与费率的总和，通常需3万-8万元（视欠缴年限而定）。
（二）转为城乡居民养老保险
- 转移条件：未达15年且不再继续缴费者，可将账户转入城乡居民养老保险，按当地居民保政策享受待遇。
- 待遇差异：城镇职工养老金平均约2000元/月，而城乡居民养老金仅约150元/月（2023年数据）。
（三）终止保险关系
- 个人账户返还：可书面申请终止养老保险关系，一次性取出个人缴费部分及利息，但统筹账户资金无法退还。
- 年龄限制：男性年满60岁、女性年满55岁方可办理，终止后无法再享受职工养老待遇。
| 对比项 | 延长缴费 | 转居民保 | 终止关系 |
|---|---|---|---|
| 待遇水平 | 较高 | 较低 | 无 |
| 资金成本 | 高（需续缴） | 低（居民保缴费低） | 无（仅退个人账户） |
| 操作难度 | 复杂（需持续缴费） | 简单 | 简单 |
建议参保人根据自身经济状况选择方案：若追求较高保障，优先延长缴费；若收入有限，转居民保更实际；若急需资金，可终止账户。需注意，政策可能随地方细则调整，具体操作前应咨询当地社保局。