​​医保卡没钱时是否刷医保卡取决于使用场景，​​若仅用于药店购药则无法刷卡（因依赖个人账户余额），但住院费用及符合政策规定的门诊费用仍可通过医保统筹账户报销；部分城市支持混合支付或家庭共济功能实现费用代扣，建议灵活选择支付方式以确保权益。

医保卡个人账户资金耗尽后，门诊及药店购药需自费支付，因刷卡系统直接扣除账户余额。但若购药费用符合医保目录且达到报销条件（如累计自付金额超起付线），剩余金额可通过统筹账户按比例结算，个人仅需支付自付部分。住院治疗时，费用结算与个人账户余额无关，统筹账户自动覆盖大部分费用，患者仅需承担自付部分，因此即使账户没钱，住院功能仍可正常使用。

异地购药或目录外药品（如保健品）不可刷医保，需全额自费。部分地区推出“家庭共济”功能，绑定亲属账户后可由家庭成员代付费用，但需提前通过线下手续开通权限。医保目录限制需提前确认，不符合规定的药品无法报销。为保障支付便捷性，建议优先选择医保目录内药品，或留存自费票据申请事后手工报销（若政策允许）。

定期查询医保账户状态并及时办理授权绑定（如家庭共济），结合门诊共济改革政策优化支付方式。若面临长期用药需求且资金紧张，可考虑临时转为自费并保存凭证后期核销，同时关注本地医保动态以利用差异化政策优惠。