​​医保余额包含单位缴纳的部分，但并非单位缴费的全部，而是按一定比例划入。具体比例和规则因地区政策而异，同时需区分职工医保与居民医保的差异。​​

医保账户余额由个人账户构成，而个人账户的资金来源包括两部分：一是个人工资中按比例缴纳的医保费用，通常为工资的2%-4%，这部分金额全额计入个人账户；二是单位缴费的一部分，单位缴费比例一般为工资的6%-12%，但仅按30%-50%的比例划入个人账户，剩余部分进入医保统筹账户用于整体报销。例如，月薪8000元的职工，个人缴费160元全额进入个人账户，单位缴费若为480元，可能有192元（按40%计算）划入个人账户，最终该月余额增加352元。居民医保则无个人账户，个人缴费直接进入统筹基金，无余额累积。

医保余额的使用具有针对性，仅限于个人账户部分，可用于门诊、购药等小额医疗支出，部分地区支持家庭共济或购买商业保险。而大额费用报销则依赖统筹账户。值得注意的是，医保余额不可随意提取，但部分地区（如北京、重庆）允许特殊情况下提取。政策规定会动态调整，如缴费比例、划拨规则等，因此需通过官方渠道（如社保局官网、电话或线下服务窗口）定期查询个人账户明细。

准确理解医保余额的构成与规则，有助于合理规划医疗开支。建议定期核对账户信息，关注所在地区的具体政策，确保权益落地。职工医保与居民医保的差异直接影响资金归属，参保前需明确区分。