​​医保和意外保险的报销金额取决于具体场景：医保对疾病和一般医疗的报销比例更高（通常达50%-80%），而意外保险专攻意外事故导致的医疗费用，可补充医保未覆盖的部分（如自费药、伤残赔偿），两者配合能最大化报销额度。​​

医保作为基础社会保障，报销范围广但有限制。它覆盖门诊、住院等常规医疗费用，但需符合医保目录且受起付线和封顶线约束。例如，职工医保住院报销比例可达80%，而居民医保约为70%，但对进口药、第三方责任事故（如交通事故）不予报销。

意外保险则针对突发意外事故提供专项保障。其优势体现在三方面：一是报销医保外的自费项目，如部分意外险可100%报销社保外药品费用；二是包含医保不涵盖的伤残赔偿（按伤残等级赔付保额的10%-100%）；三是可叠加医保报销，例如医保报销后剩余费用，意外险可按80%-100%比例二次报销。但需注意，意外险通常要求事故符合“非疾病、突发、非本意”条件。

实际报销中，建议优先使用医保，再用意外险补充。例如骨折治疗花费2万元，医保报销1.2万元后，意外险可对剩余8000元按条款补赔6400元，总报销额提升至1.84万元。意外险还能提供住院津贴、身故赔偿等额外补偿。

​​​​ 单纯比较报销比例，医保更高；但意外保险在特定场景下能突破医保限制。合理搭配两者，既能覆盖日常医疗需求，又能应对意外风险的经济损失。投保前需仔细阅读条款，确保保障无重叠且互补。