退休时医保缴费年限不足25年（男性）或20年（女性）的补缴方案如下：
一、一次性补缴
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适用条件
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达到法定退休年龄且累计缴费年限未达标（如男性差5年，女性差5年）。
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部分城市（如天津、辽宁）支持直接补缴差额年限。
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计算方式
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按退休时上年度社平工资×缴费比例×缺缴月数计算。例如：
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天津：若缺3年，需补缴 $8000 \times 10% \times 36 = 23040$ 元；
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辽宁：女性差5年需补缴 $5480 \times 7.5% \times 60 = 24660$ 元。
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注意事项
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一次性补缴费用较高，可能需承担较大经济压力；
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部分城市（如佛山南海区）需携带身份证、户口本等材料办理；
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补缴后即可享受终身医保待遇。
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二、逐年缴费（延长缴费时间）
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适用条件
- 无法承担一次性补缴费用，但希望尽快达到年限。
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操作方式
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退休后以灵活就业人员身份按月缴纳医保，直至累计年限达标；
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缴费期间按在职人员报销比例（通常为退休后比例的70%-80%）享受医保待遇。
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费用特点
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每月支出较低（如广州每月约389元），但总费用可能高于一次性补缴；
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长期缴费期间无法享受退休医保待遇提升（如个人账户返现）。
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三、其他选择
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转入城乡居民医保
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适合经济困难者，年缴费用低至380-600元；
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报销比例仅为50%-70%，无个人账户返现。
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协商解决
- 可与单位协商补缴个人部分差额，但需单位配合。
总结建议
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经济条件允许 ：优先选择一次性补缴，避免未来医疗费用风险；
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经济压力较大 ：选择逐年缴费，减轻月度支出负担；
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长期经济困难 ：考虑转入城乡居民医保，但需接受较低保障。
建议办理前咨询当地社保机构，了解具体政策差异及操作流程。