大病医疗保险是专门为重大疾病提供高额保障的保险产品,覆盖癌症、器官移植等治疗费用高、周期长的疾病,通过一次性赔付或报销形式缓解经济压力,通常包含轻症/中症提前给付、豁免保费等特色条款。以下是核心要点解析:
-
保障范围明确
主要针对恶性肿瘤、急性心肌梗塞、终末期肾病等银保监会规定的28种高发重疾,部分产品扩展至100种以上疾病,涵盖手术、化疗、靶向药等治疗项目,部分含海外就医服务。 -
赔付方式灵活
- 确诊即赔:符合条款定义可直接获赔保额(如癌症)
- 治疗报销:按实际花费比例赔付(如住院费用)
- 津贴补偿:按日/月给付住院津贴(需关注免赔天数)
-
选购关键指标
- 保额建议≥50万元(三甲医院癌症治疗平均费用)
- 优先选含质子重离子保障、CAR-T疗法等新技术的产品
- 轻症赔付比例30%以上为优,等待期90天内更划算
-
与医保互补性
突破医保目录限制,覆盖进口药、ICU费用等自费项目,赔付金可自由支配用于康复护理、收入损失补偿等衍生支出。
投保时需重点核对健康告知条款,家族病史人群建议附加二次赔付责任。年龄越大保费越高,35岁前投保性价比最优。