根据中国现行政策，退休时医保缴费年限不足的处理方式如下：

一、单位缴费义务

1. 退休后单位无需继续缴费

   根据国务院《城镇职工基本医疗保险条例》第十五条规定，退休人员不再缴纳基本医疗保险费，单位也无义务继续缴纳。

   即使单位在退休时职工医保缴费年限未达最低年限，单位也无需承担补缴责任。

2. 特殊情况处理

   若退休时缴费年限不足，个人可选择两种方式解决：

   • 一次性补缴 ：按退休时上年度职工月平均工资的7%缴纳差额，补缴后次月开始享受医保待遇；

   • 继续缴费至达标 ：个人按月缴纳医保费直至累计缴费年限达到国家规定（男性满25年、女性满20年）。

二、个人责任与选择

1. 自主选择补缴方式

   • 单位协助补缴 ：与单位协商由单位继续缴费至达标，需签订书面协议明确双方权利义务；

   • 个人单独补缴 ：通过当地社保部门或第三方机构补缴差额，需承担全部费用。

2. 影响待遇享受

   若未补缴或未达到最低年限，退休后将无法享受医保门诊等待遇，需自费就医。

三、注意事项

• 缴费基数标准 ：补缴时按退休时上年度职工月平均工资的7%计算，与退休前实际缴费基数无关；

• 时间节点 ：补缴需在退休后办理，逾期可能影响待遇享受。

建议退休后优先通过社保部门渠道了解当地补缴政策，结合自身经济状况选择合适方案。