康宁终身现金价值的计算涉及多个因素，具体计算方法和注意事项如下：

一、现金价值计算公式

保单现金价值的基本计算公式为： $$ \text{现金价值} = \text{已交保费} - \text{已扣费用} - \text{纯保费} + \text{利息累积} $$

其中：

• 已交保费 ：投保人累计缴纳的保费总额；

• 已扣费用 ：包括保险公司管理费、佣金等扣除项；

• 纯保费 ：保险公司为承担风险实际收取的金额；

• 利息累积 ：未支付保费产生的利息收入。

二、影响现金价值的因素

1. 缴费金额与年限

   交费越高、缴费年限越长，现金价值增长越快。例如，20岁男性交20年保终身，年缴4800元，20年后现金价值可达41100元。

2. 保险条款

   不同版本（如99版、2012版）的现金价值计算规则存在差异，包括退保比例、保单贷款额度等。

3. 时间价值与风险

   保险公司通过折现率将未来现金流折算至当前时点，折现率考虑市场利率、通货膨胀等因素。

三、常见计算场景

1. 交满20年的现金价值

   以康宁终身保险99版为例，0岁男孩交20年保终身，年缴4800元，20年后现金价值为41100元。

2. 部分退保的现金价值

   • 犹豫期内退保 ：可退还100%已交保费（如第1年退保退还1230元）；

   • 非犹豫期退保 ：按现金价值表比例退还，例如交了10年后退保可退27000元，退还比例为35.8%。

3. 保单贷款

   可申请现金价值的70%-80%作为贷款，期限不超过6个月。例如，20岁女性交20年保终身，年缴8520元，20年后现金价值128190元，可贷款101910×70%=81528元。

四、注意事项

1. 退保损失

   若在保险期间内退保，可能无法拿回已交保费，尤其是交费10年后退保损失较大。

2. 合同条款细则

   退保比例、贷款额度等具体条款需以保单为准，建议投保时仔细阅读合同。

3. 现金价值表的作用

   保险公司通常会在保单中附上现金价值表，投保人可通过该表查询每年对应的现金价值。

五、示例总结

以上数据为示例，实际计算需根据具体投保方案和保险条款进行。