根据医保“家庭共济”政策，医保个人账户的资金 不能直接用于报销住院医疗费用 ，但可以用于支付门诊、药店自费部分。具体说明如下：

一、家庭共济的适用范围

1. 资金使用范围

   仅限职工医保个人账户内的资金，可支付门诊、药店自费费用（如药品、医疗器械、普通门诊等）， 不可用于住院医疗费用报销 。

2. 被共济人待遇

   被共济人（如父母、子女）若已参保，需按其参保类型（职工医保或居民医保）享受相应待遇， 不能直接使用共济人的个人账户资金 。

二、住院医疗费用的报销规则

1. 职工医保

   被共济人住院时，个人负担部分可通过职工医保报销，与共济人个人账户无关。

2. 居民医保/新农合

   被共济人住院时，个人负担部分同样可通过居民医保或新农合报销，个人账户资金仅限门诊自费使用。

三、其他注意事项

• 异地就医 ：若被共济人异地就医，个人账户资金仍可支付门诊自费，但住院费用需按参保地政策报销。

• 政策差异 ：不同省份对家庭共济的具体操作规则可能略有差异，建议办理前咨询当地医保部门。

综上，家庭共济政策通过共享个人账户资金缓解家庭医疗负担，但住院费用需通过正常医保渠道报销，个人账户仅限门诊自费场景使用。