男性25年/女性20年（部分地区更高）
达到法定退休年龄且累计缴费年限符合当地规定后，可停止缴纳职工医保并终身享受待遇，但未退休或未缴满年限仍需继续缴费。
一、政策核心规则
缴费年限标准
- 职工医保：男性通常需累计缴满25年，女性20年，但部分地区如广州要求男性30年、女性25年。
- 视同缴费年限：医保制度实施前的工龄可折算，但实际缴费需满15年以上。
退休年龄与待遇衔接
- 仅缴费满年限但未达退休年龄（男60岁/女55岁），需继续缴费至退休。
- 退休时未缴满：可选择一次性补缴或按月延缴至规定年限。
| 关键对比项 | 男性 | 女性 | 备注 |
|---|---|---|---|
| 最低累计缴费年限 | 25年（多数地区） | 20年（多数地区） | 上海统一15年，广州更严 |
| 实际缴费最低要求 | ≥15年 | ≥15年 | 视同缴费年限需叠加计算 |
| 退休后补缴方式 | 一次性或按月 | 一次性或按月 | 费用按退休时社平工资比例核定 |
二、继续缴费的例外情况
未退休人员
即使缴满25年，若未退休，需持续缴费至退休年龄，否则停缴期间无法享受医保报销。
地区政策差异
- 过渡期政策：2025年前退休的男性可按25年执行，2026年起逐年递增至30年。
- 城乡居民医保：不适用终身待遇规则，需每年缴费。
三、终身待遇的权益与风险
核心福利
- 终身报销：覆盖住院、门诊及慢性病，退休后报销比例可达85%以上。
- 账户共济：个人账户资金可全家共享，支付亲属医疗费用。
断缴风险
中断超6个月：恢复待遇需重新缴费满6个月，且可能影响退休资格。
| 权益类型 | 在职期间 | 退休后 |
|---|---|---|
| 住院报销比例 | 70%-85% | 80%-95% |
| 个人账户使用范围 | 仅限本人 | 配偶、子女、父母 |
| 大病保险起付线 | 较高 | 降低或豁免 |
医保缴费年限的达标仅是享受终身待遇的前提之一，需结合退休年龄和地区政策综合规划。灵活就业者和跨省流动人员应尤其关注缴费连续性及补缴规则，避免因政策差异或断缴导致权益损失。城乡居民医保参保人则需通过逐年缴费维持保障，与职工医保制度存在本质区别。