“查出病再去买保险”是一个常见的疑问，以下从保险的基本原则、带病投保的可能性及影响、法律依据以及实际操作建议四个方面为您详细解答：
1. 带病投保的基本原则
根据保险的基本原则，投保人在购买保险时需履行“如实告知义务”，即向保险公司说明被保险人的健康状况，包括既往病史、现有疾病或身体异常等。如果投保人未如实告知，保险公司可能拒绝赔付，甚至解除保险合同。
保险公司会根据被保险人的健康状况评估风险，决定是否承保、承保条件或是否加费。如果投保时被确诊某种疾病，保险公司通常会根据病情严重程度，选择正常承保、加费承保、责任免除或拒保。
2. 带病投保的可能性和限制
（1）不同保险产品的接受程度
- 健康险：如重疾险、医疗险等，通常对健康状况要求较高。如果被保险人已确诊疾病，可能会被拒保或需要加费承保。例如，轻微疾病（如高血压、糖尿病）可能符合“加费承保”条件，而严重疾病（如癌症、心脏病）通常会被拒保。
- 意外险：因保障范围与既往病史关联较小，通常对健康告知要求较低，但仍需如实告知。
- 惠民保：这类保险对健康状况的限制较少，适合已患慢性病或身体状况较差的人群。
（2）特殊条款的影响
- 等待期：部分保险产品设有等待期（如3个月至半年），在此期间因既往疾病导致的保险事故，保险公司不承担赔偿责任。
- 免责条款：一些保险会明确列出不予赔付的既往症，投保时需仔细阅读。
3. 法律依据
根据《保险法》第十六条的规定：
- 投保人需如实告知被保险人的健康状况。
- 如果投保人故意隐瞒病情，保险公司有权解除合同，并不承担赔偿责任。
- “不可抗辩条款”规定，如果合同成立满两年后发生保险事故，保险公司不得以投保人未如实告知为由拒绝赔付。
4. 实际操作建议
- 如实告知：在投保时，务必如实告知健康状况，避免因隐瞒病情导致后续理赔纠纷。
- 选择适合的产品：根据自身健康状况，选择对既往病史接受程度较高的保险产品，如惠民保、意外险或特定疾病保险。
- 咨询专业人士：在投保前，建议咨询保险代理人或专业人士，了解具体保险条款和承保条件。
总结
“查出病再去买保险”在操作上是可以的，但需要根据具体病情和保险产品选择合适的投保方案。投保时务必如实告知健康状况，避免因隐瞒导致后续理赔受阻。如果您有特定疾病或慢性病，可以选择惠民保、意外险或特定疾病保险等对健康要求较低的产品。