600-800元/月
退休后每月领取的养老金主要由个人账户养老金和基础养老金两部分构成。以城乡居民养老保险为例，若每年缴纳5000元、连续缴费15年，个人账户总额约7.5万元，按139个月计发，每月可领取约540元；叠加地方政府补贴的基础养老金（通常150-300元/月），总金额约600-800元。职工养老保险因计算方式不同，金额可能更高。

一、养老金计算的核心逻辑

1. 城乡居民养老保险

   • 个人账户养老金：年缴5000元×15年=7.5万元，政府补贴约70元/年（15年累计1050元），总金额约8.55万元。
     计算公式：个人账户总额÷139≈615元/月（未计利息）。
   • 基础养老金：由政府财政补贴，各地差异显著。例如：
     • 上海：1400元/月
     • 河南：123元/月
     • 云南：103元/月

2. 职工养老保险

   • 缴费基数按工资比例计算，若月缴5000元（个人承担8%），则缴费基数约为6.25万元/年。
   • 基础养老金=（退休时当地平均工资+本人指数化月平均工资）÷2×缴费年限×1%。
     例如：当地平均工资8000元，缴费基数6.25万元，缴费15年，则基础养老金≈（8000+62500）÷2×15×1%=5287元/月。
   • 个人账户养老金：月缴5000元×12月×15年÷139≈6475元/月。

二、影响金额的关键因素

1. 缴费年限与档次

   • 城乡居民养老保险：缴费年限越长、档次越高，个人账户总额越高。若年缴8000元，15年后个人账户可达12万元，养老金增加60%。
   • 职工养老保险：缴费基数与社平工资挂钩，基数越高，未来养老金指数化计算优势越显著。

2. 地区政策差异

   经济发达地区（如北京、上海）基础养老金可达1000元以上，而中西部省份普遍低于200元。

3. 退休年龄调整

   延迟退休至65岁，计发月数减少至101个月，个人账户养老金提高37%。

养老金的本质是“多缴多得，长缴多得”。城乡居民养老保险适合收入不稳定人群，而职工养老保险更适合长期稳定就业者。建议根据自身经济状况和地区政策选择参保类型，并优先延长缴费年限以提高保障水平。