根据医保政策，特药报销有明确的时间节点和流程要求，具体说明如下：

一、医保报销的时间节点

1. 申请前 ：医保不报销特药费用。特药报销需在患者使用药品前完成相关手续，包括病情证明、用药申请等。

2. 出院后 ：患者需持身份证、社保卡、疾病证明等材料到医保窗口或线上平台备案，费用自付部分由医保或商业险报销。

二、报销流程要点

1. 医院申请

   患者需由具备资质的医生开具《病情证明》《门特/慢特病认定表》或《特药用药申请》，并提交近期病历、检查报告等材料。

2. 医保备案

   携带上述材料到当地医保窗口或手机政务APP线上申请，通过审核后方可在指定药店购药。

3. 费用结算

   患者在指定药店购药时，可先自付50%以上费用，出院后通过医保或商业险报销剩余部分。

三、注意事项

1. 特药范围限制

   特药需在医保药品目录中，且属于门诊或药店定点供药管理，部分药品（如CAR-T细胞疗法、罕见病特效药等）可能不在医保报销范围内。

2. 自费比例差异

   即使药品在医保内，患者仍需承担约20%-30%的自付比例，商业险可补充报销。

3. 二次报销政策

   部分地区的医保二次报销可覆盖特药自付部分，具体比例和条件需咨询当地医保部门。

四、补充说明

• 商保补充 ：若医保报销后自付金额仍较高，可考虑商业特药险，部分产品对0免赔、100%报销。

• 政策动态 ：特药目录和管理流程可能调整，建议通过医保局官网或官方APP查询最新政策。

综上，特药报销需在用药前完成申请流程，且存在自付比例限制，患者可根据实际情况选择医保、商业险或二次报销等方式减轻经济负担。