有必要
医保外医疗费用责任险是否有必要，取决于车主的具体情况和需求。以下是一些关键点，可以帮助车主判断是否有必要购买医保外医疗费用责任险：
- 风险覆盖 ：
- 医保外医疗费用责任险可以有效弥补车主的三者险和座位险的风险漏洞。如果不购买这个附加险，即使三者险保额很高，也难以覆盖医保外用药的风险。
- 赔偿范围 ：
- 根据《机动车第三者责任保险条款》和《机动车车上人员责任险条款》，保险公司仅在国家基本医疗保险标准范围内承担赔偿责任。医保外的用药和治疗费用需要车主自行承担。
- 保费与保障 ：
- 医保外医疗费用责任险通常以较低的保费提供较高的保障。例如，家庭自用车三者附加医保外责任限额200万元，单设保额下平均保费不到60元。
- 理赔流程 ：
- 购买医保外医疗费用责任险后，原本需要车主和第三方自行协商并补贴的医疗费用可以通过理赔流程获得赔付，从而减少矛盾和纠纷。
- 个人情况 ：
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如果车主经常需要开车，或者事故率较高，购买医保外医疗费用责任险可以最大限度地减少交通事故带来的经济损失。
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如果车主健康状况良好，很少生病或住院，购买这种保险可能并不划算。
建议
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经常开车的车主 ：建议购买医保外医疗费用责任险，以覆盖医保外用药的风险，减少经济损失。
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事故率低的车主 ：如果预算有限且很少发生事故，可以根据个人实际情况和需求考虑是否购买。
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未购买三者险的车主 ：由于医保外医疗费用责任险需要附加在三者险上，建议先购买三者险，再考虑是否购买医保外医疗费用责任险。
医保外医疗费用责任险对于经常开车或事故率较高的车主来说，是一个有价值的保险选择，可以有效减轻因交通事故带来的经济负担。