2万元至55万元/年
医保报销年度限额因参保类型、地域政策、诊疗场景差异显著，职工医保与居民医保呈现阶梯式保障特征，大病保险通过二次报销实现保障升级。

一、职工医保的阶梯式保障

1. 门诊与住院双轨制

   • 普通门诊：多数地区年度限额为2万元（如北京、太原），退休人员可达2.5万元（武汉退休人员为4500元）。
   • 住院费用：基本统筹支付上限普遍为8万-15万元，叠加大病保险后可达30万-55万元（如深圳、杭州）。

   地区	门诊限额（在职/退休）	住院基本限额	大病补充后上限
   武汉	3500元/4500元	13万元	55万元
   太原	2万元/2.5万元	15万元	30万元
   深圳	按工资比例浮动	8万元	63万元

2. 特殊病种与政策激励

   • 门诊慢特病（如高血压、癌症）单独计算限额，部分城市与住院合并后年度总额可达30万元。
   • 连续缴费奖励：连续参保满5年地区，住院限额上浮5%-10%。

二、居民医保的分层覆盖

1. 基础保障与区域差异

   • 普通门诊：年度限额200-800元（青岛高档缴费居民为800元，济南为200元）。
   • 住院治疗：基本限额8万-17万元，大病保险二次报销后可达25万-30万元。

   保障类型	普通门诊限额	住院基本限额	大病补充后上限
   城乡居民	200-800元	17万元	30万元
   学生/未成年人	500-1000元	20万元	35万元

2. 连续性参保激励

   满4年奖励：自2025年起，连续参保4年后每多缴1年，大病保险限额增加4000元/年；年度零报销者次年再增4000元。

三、大病保险的托底功能

1. 分段报销与封顶突破
   • 费用分段：超过基本限额部分按**85%-95%**比例报销（如北京4万元以下报85%，8万元以上报95%）。
   • 年度封顶：多数地区大病保险单独限额为20万-40万元，与基本医保叠加后可达55万-63万元。

医保报销限额的设定本质是平衡基金可持续性与患者获得感，职工医保侧重高额医疗风险覆盖，居民医保强化基础普惠。参保人需重点关注属地化政策细则，尤其是门诊特殊病种认定、跨省异地就医备案等关键环节。随着DRG付费改革深化，2025年起多地探索动态调整机制，建议通过医保局官网、定点医院公示栏获取实时数据更新。