当职工医保个人账户余额用完时，买药或就医的处理方式如下：

一、医保账户类型与自付机制

1. 个人账户与统筹账户的区别

   医保卡分为个人账户和统筹账户，个人账户用于门诊、药店购药等小额支出，统筹账户用于住院等大额支出。

2. 自付段机制

   医保卡设有“自付段”，当个人账户余额不足时，超出部分需自费。但只要医保处于正常状态，继续使用医保卡仍可累计自付金额，年度累计超过规定限额后可报销。

二、具体处理方式

1. 正常缴费情况下

   若当月个人账户资金用完，次月社保局会按缴费比例补账，可正常使用医保卡。

2. 未及时缴费的应急处理

   • 自费支付 ：需使用现金或银行卡垫付医疗费用。

   • 挂失与密码修改 ：发现卡片丢失或盗刷，应立即挂失并修改支付密码。

三、注意事项

1. 医保待遇不受影响

   个人账户余额用完不影响住院等大额医疗费用的报销，但门诊自费需自付。

2. 避免重复缴费

   不可自行向医保卡充值，需等待下月自动补账，否则可能导致重复缴费或影响待遇。

3. 盗刷处理

   若发现医保卡被盗刷，应立即报警并联系医保部门冻结个人账户，防止二次损失。

四、查询与申诉

• 消费记录查询 ：可通过当地医保平台（如微信公众号）查询明细，核对异常交易。

• 权益申诉 ：若对医保待遇有疑问，可向医保部门提供消费凭证申请复核。

综上，医保卡个人账户余额用完时无需过度担忧，但需关注缴费状态并及时处理异常情况，以确保医保待遇的连续性。