办理退休时需要补缴医保的主要原因如下：

一、缴费年限未达标

1. 最低年限要求

   我国医疗保险实行“退休即享”的待遇，但需满足最低缴费年限要求。全国大部分地区男性需累计缴费满25年、女性满20年，个别地区（如上海）要求与养老保险一致（男性15年）。若退休时未达到该年限，则需补缴至达标。

2. 分段缴费政策差异

   部分地区对退休人员有特殊政策，例如湖北武汉、黑龙江要求男性30年、女性25年，而上海仅15年。若未满足当地规定年限，需补缴差额。

二、医保待遇影响

1. 门诊、住院报销缺失

   若缴费年限不足，退休后可能无法享受门诊、住院等基本医疗保障，导致医疗费用自费比例大幅上升，增加家庭经济负担。

2. 大额医疗互助险失效

   医疗保险包含基本医保和大额医疗互助险，但大额互助险需终身缴费（通常每年几十元），若未参保则无法获得该层保障。

三、政策调整与权益保障

1. 基金可持续性

   短期内大量退休人员补缴医保，可缓解医保基金支付压力，确保长期医疗保障的可持续性。

2. 新政策衔接

   国家不断优化医保政策，部分地区对退休人员有额外倾斜（如缴费年限不足者补缴后享受更高待遇），补缴可确保及时衔接新政策。

补缴费用与方式

• 费用分摊 ：部分地区规定退休人员与单位各承担一半补缴费用，例如需补缴3年半，个人仅需承担其中一半。

• 时间要求 ：需在退休后一定期限内完成补缴，超期可能影响待遇享受。

建议办理退休前咨询当地医保机构，了解具体补缴政策和流程，避免影响医疗保障权益。