城镇职工、城乡居民、新农合
我国社会医疗保险通过差异化保障机制，构建覆盖全民的医疗保障网，主要包含三大核心支柱，分别针对不同群体的医疗需求提供基础性保障。
一、 城镇职工基本医疗保险
- 覆盖人群
主要服务于城镇在职员工及退休人员，包含国家机关、企事业单位职工，以及灵活就业参保人员。 - 缴费机制
- 个人与单位共担：职工缴纳工资的2%，单位承担8%-10%（各地比例略有差异）。
- 强制参保：在职期间必须缴纳，退休后符合条件可免缴。
- 保障特点
- 高报销比例：住院费用报销比例普遍达70%-90%，部分地区门诊特定病种纳入报销范围。
- 个人账户：个人缴费部分划入账户，可用于门诊或购药。
二、 城乡居民基本医疗保险
- 覆盖人群
面向非就业城镇居民和农村居民，包括儿童、学生、老年未参保群体等。 - 缴费机制
- 个人自愿参保：按年缴费，2025年个人缴费标准约为380元/年（财政补贴同步提高）。
- 政府补贴主导：财政补贴占比超60%，减轻个人负担。
- 保障特点
- 广覆盖、低门槛：门诊与住院均纳入报销，但比例低于职工医保（约50%-70%）。
- 大病保险衔接：对高额医疗费用启动二次报销，封顶线可达30万元以上。
三、 新型农村合作医疗（新农合）
- 覆盖人群
针对农村户籍居民，逐步与城乡居民医保并轨，部分地区已实现统一管理。 - 缴费机制
- 个人缴费+政府补贴：2025年个人缴费约380元/年，财政补助640元/人。
- 按年参保：集中缴费期一般为每年9-12月。
- 保障特点
- 基层医疗倾斜：乡镇卫生院报销比例最高（可达85%），鼓励分级诊疗。
- 慢病管理强化：高血压、糖尿病等长期用药费用纳入专项报销。
三类医保对比表
| 对比维度 | 城镇职工医保 | 城乡居民医保 | 新农合 |
|---|---|---|---|
| 覆盖人群 | 在职及退休职工 | 非就业城镇居民/农村居民 | 农村户籍居民 |
| 缴费主体 | 个人+单位 | 个人+政府补贴 | 个人+政府补贴 |
| 缴费频率 | 按月缴纳 | 按年缴纳 | 按年缴纳 |
| 报销比例 | 70%-90% | 50%-70% | 50%-85%（分级） |
| 政府补贴力度 | 低（单位主导） | 高（财政占比60%以上） | 高（财政占比超60%） |
我国通过多层次、广覆盖的社会医疗保险体系，有效缓解了“看病贵”难题。城镇职工医保以高保障水平稳定在职群体，城乡居民医保与新农合则通过财政倾斜实现普惠性兜底。建议公众根据自身就业状态、健康状况及经济能力选择适合的参保类型，必要时可叠加商业保险进一步提升抗风险能力。