医保卡余额仅显示个人缴纳部分及单位划入比例，统筹账户资金不可见。
许多参保人查询医保卡余额时发现只显示个人账户金额，这是因为医保资金由个人账户和统筹账户两部分构成，后者属于公共基金，不体现为个人余额。以下从账户构成、使用规则及常见疑问展开分析：
一、医保资金的组成逻辑
个人账户资金来源
- 个人缴纳部分：按工资的2% 全额划入（如月薪5000元，每月入账100元）。
- 单位划入部分：根据年龄分段，比例从0.5%-4.5% 不等（例如：45岁以下划入1%，退休人员可达3.8%-4.5%）。
- 账户利息：累计资金按活期利率计息。
年龄/状态 个人缴纳比例 单位划入比例 合计比例 45岁以下 2% 0.5%-1.2% 2.5%-3.2% 45岁至退休 2% 1.4%-2% 3.4%-4% 退休人员 免缴 3.8%-4.5% 3.8%-4.5% 统筹账户的“隐形”属性
单位缴费的剩余部分（如单位总缴费8%中，扣除划入个人账户后的6%-7%）直接进入统筹基金，用于住院报销、门诊共济等，不显示为个人余额。
二、为何查询不到统筹账户金额？
功能定位差异
- 个人账户：自主消费，如购药、门诊支付，余额可结转。
- 统筹账户：共济性质，按政策报销，年度额度清零。
政策设计原因
统筹基金实行“现收现付”制，资金由全体参保人共享，个人无单独所有权。
三、常见误解与注意事项
“余额为零”不等于无法报销
即使个人账户用完，仍可享受统筹账户的住院报销（比例通常70%-90%）。
违规套现风险
个人账户资金仅限医疗用途，通过非定点机构提现属违法。
医保卡的资金分配体现了互助共济原则，个人账户保障日常需求，统筹账户则应对大病风险。合理利用两者功能，才能最大化医疗保障效益。