养老金个人交和单位交存在多方面的区别，无法简单判断哪种更划算，以下是具体对比：
一、缴费主体与比例
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单位缴纳：由单位和个人共同承担，其中单位承担较大比例，一般在20%左右，个人承担8%左右。以月工资8000元为例，单位每月约缴纳1600元，个人缴纳640元。
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个人缴纳：全部由个人承担。若以灵活就业人员身份参加职工养老保险，缴费比例通常在20%左右，如月收入8000元，每月需缴纳1600元左右；若选择缴纳城乡居民养老保险，缴费标准则较为灵活，设有多个档次，从每年几百元到几千元不等，如某地区分为每年200元、300元、500元、1000元、3000元、5000元、8000元等档次。
二、缴费基数
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单位缴纳：缴费基数通常与个人工资收入相关，一般以上一年度本人工资收入为缴费基数，并在各地规定的职工平均工资的60%-300%之间进行核定。工资水平较高的人，缴费基数相应较高。
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个人缴纳：灵活就业人员可根据自身经济状况在一定范围内自由选择缴费基数；城乡居民则一般按固定档次缴费，与个人收入无直接关联。
三、养老金待遇
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单位缴纳：退休后领取的养老金相对较高。因为单位缴纳部分进入社会统筹账户，使得养老金计算中的基础养老金部分相对较多，且缴费基数高、缴费年限长，个人账户积累也较为可观。
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个人缴纳：以灵活就业人员身份参保，由于缴费基数通常按较低标准选择，且全部由个人承担，导致个人账户余额相对较少，退休后领取的养老金相对较低；而城乡居民养老保险待遇更低，主要由基础养老金和个人账户养老金组成，基础养老金由政府补贴，标准相对固定，个人账户养老金根据个人缴费金额和年限计算。
四、经济负担与压力
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单位缴纳：对于职工来说，虽然个人也需要承担一部分费用，但单位承担了大部分，总体经济负担相对较轻。
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个人缴纳：灵活就业人员需自行承担全部社保费用，经济负担较重，特别是在经济不景气或收入不稳定时，可能会面临较大的缴费压力；城乡居民社保缴费金额相对较低，但保障水平有限，在面临重大疾病或其他风险时，可能无法提供足够的经济支持。
五、保障范围与福利
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单位缴纳：职工除了享受基本养老保险外，还能享受医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险等其他社会保险福利，保障范围更全面。
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个人缴纳：灵活就业人员一般只能参加养老保险和医疗保险，部分地区可缴纳失业保险；城乡居民则主要参加城乡居民基本养老保险和基本医疗保险，在失业、工伤和生育方面的保障相对缺乏。
养老金个人交和单位交各有特点。单位交养老金在缴费比例、基数及待遇上占优，且经济负担相对较轻、保障全面；个人交则更具灵活性，但缴费压力大、待遇相对较低。选择哪种方式更划算，需根据个人实际情况权衡。