养老个人账户20万是否算多，需要分情况来看：

1. 与平均缴费水平相比

   • 较高水平：对于大多数普通职工来说，养老保险个人账户余额能达到20万是比较高的。按照60岁退休，养老金计发月数139个月来计算，仅个人账户养老金每月就有200000÷139≈1438元。
   • 较低水平：如果是企业的中高级管理人员等高收入群体，其社保缴费基数通常较高，养老个人账户余额可能远超过20万元，因此20万元可能并不算多。

2. 从养老金组成来看

   • 基础养老金和过渡性养老金：养老金由基础养老金、个人账户养老金构成，部分人在过渡性养老金。如果仅养老个人账户有20万，而基础养老金和过渡性养老金相对较低，那么整体养老金待遇可能不算特别高；但如果基础养老金和过渡性养老金也较高，那么整体养老金待遇就会比较可观。

3. 从地区差异来看

   • 经济发达地区：在一些经济发达地区，社会平均工资较高，养老金计发基数也相应较高。在这些地区，拥有20万的养老个人账户可能相对不那么突出，因为当地的养老金待遇普遍较高。
   • 经济欠发达地区：在经济欠发达地区，社会平均工资较低，养老金计发基数也较低。在这些地区，拥有20万的养老个人账户则属于较高水平，能够提供较好的养老保障。

养老个人账户20万对于大多数人来说是一笔可观的金额，但具体是否算多还需结合个人的缴费水平、地区经济情况以及养老金的其他组成部分来综合判断。