​​15年只是最低门槛，继续缴费可提升养老金50%以上​​

养老保险累计缴费满​​15年​​后是否继续缴纳，需结合个人就业状态、经济能力及长期养老规划综合判断。但明确的是，​​多缴多得、长缴多得​​的机制下，继续缴费能显著提高未来养老金水平，尤其在基础养老金计算、个人账户积累及政策倾斜方面优势明显。

一、继续缴费的核心优势

1. ​​养老金水平显著提升​​

   • ​​基础养老金​​：计算公式为（当地上年度社平工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷2 × 缴费年限 × 1%。​​缴费年限每增加1年，比例提升1%​​，且社平工资和缴费基数越高，差额越大。
   • ​​个人账户养老金​​：缴费年限延长直接增加个人账户储存额，退休时按计发月数（如60岁为139个月）分摊，账户余额越高，月领金额越多。

   ​​对比项​​	​​缴费15年​​	​​缴费25年​​
   基础养老金比例	15%	25%
   个人账户累计额	较低	提高约60%
   养老金总额差异	基准值	增加50%-100%

2. ​​政策倾斜与终身收益​​

   • ​​高龄倾斜​​：多地对缴费满​​30年​​的退休人员额外增加养老金（如北京每月加发5元）。
   • ​​抗通胀能力​​：养老金调整与社平工资、物价挂钩，长期缴费者基数更高，涨幅绝对值更大。

二、不同参保群体的选择建议

1. ​​在职职工​​：单位需​​强制缴费​​，个人无法中断，但可通过提高缴费基数（如选择300%档位）进一步增加未来待遇。
2. ​​灵活就业人员​​：可自愿选择是否继续缴费，但中断可能导致​​医保待遇终止​​（职工医保需累计满20-30年）。

三、风险与成本考量

• ​​回本周期短​​：按现行计算，继续缴费增加的养老金约​​10年内可回本​​，之后为纯收益。
• ​​补缴限制​​：退休时若未满15年，需延长缴费至满年限，​​一次性补缴仅限特定人群​​（如2011年前参保者）。

养老保险的本质是​​长期稳健投资​​，15年仅为保障底线。在经济允许的情况下，延长缴费年限既能对冲长寿风险，又能提升晚年生活质量。尤其对于年轻参保者，复利效应下早缴、长缴的回报率远超短期储蓄。