以云南红河社保缴费基数12500元为例，退休后每月可领取的养老金预估在6120元至8900元之间，具体金额由累计缴费年限、个人账户储存额及退休时社平工资水平共同决定。以下为具体测算方式及影响因素分析：

一、养老金计算公式解析

退休养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成：

1. 基础养老金 =（退休时上年度社平工资 + 本人平均缴费指数工资）÷2 × 缴费年限 ×1%
   • 以云南红河当前社平工资约9000元、基数12500元（缴费指数1.39）、缴费30年为例：
     (9000 + 9000×1.39)÷2 ×30×1% ≈ 3146元/月
2. 个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷ 计发月数
   • 按基数12500元、8%缴费比例连续缴纳30年（含年化3%利息）：
     12500×8%×12×30×1.03^30 ÷139 ≈ 3810元/月

两项合计约6956元/月，实际金额将随社平工资增长调整。

二、影响领取金额的核心变量

1. 缴费年限差异
   • 缴费25年：基础养老金约2622元，个人账户约3175元 → 合计5797元
   • 缴费35年：基础养老金约3670元，个人账户约4445元 → 合计8115元
2. 缴费基数动态调整
   若社平工资年均增长5%，30年后社平工资达约38300元时，基数同步调整为38300×1.39≈53237元，养老金可达现行购买力的2.8倍以上。

三、政策调节与补充建议

• 过渡性养老金适用对象：1996年前参加工作的职工可额外获得社平工资×1.3%×视同缴费年限的补贴。
• 商业养老保险补充：建议高基数缴费群体配置年金保险，对冲长寿风险，提升替代率至70%以上。

：可通过“国家社会保险公共服务平台”实名测算精确金额，或携带身份证至红河州社保局窗口查询个性化养老金核算明细。