根据南京市医保政策，20万元存款对于医疗费用的覆盖能力需要结合参保类型和具体支出情况综合分析：

一、职工医保情况

1. 门诊报销

   • 普通门诊（社区医疗机构）：在职职工报销70%，退休职工按年龄分段报销（55%-85%）

   • 门诊特殊病：2万-4万元部分报销50%，10万元以上部分报销70%

2. 住院报销

   • 起付线：三级医院1000元、二级500元、一级300元

   • 报销比例：85%-90%（三级医院）

   • 年度封顶线：职工医保统筹基金最高支付60万元，超部分由大病医疗救助基金按95%报销

举例说明 ：若患白血病等重大疾病，总费用30万元，新政策下个人自付约7.65万元，远低于20万元存款。

二、居民医保情况

1. 门诊报销

   • 社区医院：200元内自付，200-900元部分报销60%

   • 其他医院：报销50%（80岁以上社区医院65%）

2. 住院报销

   • 起付线：儿童150元、成人300元

   • 报销比例：75%

   • 年度封顶线：36万元，与缴费年限挂钩

注意 ：居民医保仅适用于未参加职工医保的群体，且待遇标准低于职工医保。

三、综合分析

• 小额医疗费用 ：日常门诊和一级医院住院费用，20万元存款基本覆盖

• 大额医疗费用 ：重大疾病或多次住院，20万元可能不足以承担自费部分

• 储蓄建议 ：建议保留至少30%-50%的应急资金，并关注医保政策调整对报销比例的影响

结论 ：20万元存款对于南京医保参保者来说，可能无法完全覆盖所有医疗费用，尤其是重大疾病或高额住院费用。建议根据家庭医疗需求，合理规划医保使用及个人储蓄。