根据2025年湖北恩施医保政策，住院报销情况如下：

一、报销比例标准

1. 州内住院报销比例

• 一级医院：85%

• 二级医院：75%

• 三级医院：60%

• 县市一级医院（含专科医院）：85%

• 州级二级医院（含专科医院）：85%

• 州级三级医院：80%

2. 州外住院报销比例

• 异地转诊/急诊抢救/临时外出就医：州内同级别定点医疗机构报销比例降低10%

• 未备案转诊：降低20%

二、年度最高支付限额

• 居民医保 ：累计最高支付限额为15万元

三、起付线标准

• 州内 ：一级300元、二级500元、三级1000元

• 州外 ：一级800元、二级1000元、三级1500元

四、报销流程

1. 出院时提交医疗费用发票、住院病历等材料至结算窗口

2. 医院审核后，医保基金按比例报销，剩余部分由个人承担

3. 门诊、急诊费用需符合1800元起付线要求

五、注意事项

1. 医保等待期 ：城乡居民医保设有3个月固定等待期，断缴3个月将无法报销

2. 政策调整 ：2025年统一取消意外伤单次住院报销限额（原1万元）及住院分娩定额支付政策

3. 异地就医备案 ：需提前办理转诊备案手续，否则报销比例降低

示例计算

若某参保人员在州内三级医院住院，花费5万元：

• 起付线1000元，自费1000元

• 可报销费用：50000 - 1000 = 49000元

• 报销金额：49000 * 60% = 29400元

• 个人承担：50000 - 29400 = 20600元

建议办理年度缴费，避免因断缴影响报销。具体报销金额需根据实际医疗费用和医院级别计算。